нь на кредитування, зростання ціни кредитних ресурсів спостерігалося уповільнення темпів видачі кредитів. А в кінці 2008 року Національний банк України ввів обмеження на видачу будь-яких видів кредитів. Дане обмеження поширювалося мало не на всі банки нашої держави. Однією з проблем неповернення кредитів стало те, що валюта в якій масово видавалися кредити не відповідала валюті в якій позичальники отримували заробітну плату, як основне джерело повернення боргу.
,
Слід зазначити, що погіршення реальної платоспроможності фізичних осіб, в результаті інфляційних процесів, девальвації національної валюти, спричинив зростання обсягів проблемної заборгованості, як за позиками цих клієнтів, так і за позиками суб'єктів господарювання, чия діяльність спрямована на обслуговування фізичних осіб, насамперед, виробництва харчових продуктів, текстильного виробництва, надання комунальних послуг тощо. Це був один з найважчих періодів становлення та розвитку банківської системи України.
Як правило, коли мова йде про проблеми впровадження кредитування в нашій державі, в першу чергу вказують на відсутність досконалої правової бази. Це дійсно складна проблема. Її особливість полягає в тому, що деякі засадні моменти створення необхідного правового поля для кредитування лежать у політичній площині. Недостатня кількість законів у цій сфері пояснюється, з одного боку, складною і повільною процедурою їх прийняття, а з іншого, - тим, що банківські відносини динамічні. Це вимагає постійно вносити зміни, спрямовані на вдосконалення зазначеної діяльності, яка забезпечується оперативним прийняттям підзаконних нормативних актів.
Втім, крім законодавчо правових, не менш важливими є економічні чинники, які безпосередньо впливають на успішне впровадження і розвиток кредитування. Зважаючи нинішнього стану економіки держави, ці проблеми можуть надовго негативно впливати на розвиток кредитування фізичних і юридичних осіб в Україні.
Станом на кінець 2010 року, тільки 10-15% всіх банків України інтенсивно кредитують народне господарство, основними з яких є: ПриватБанк, Укрексімбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Ощадбанк та ін Хоча на 01.01. 2010 в Україні зареєстровано 197 банків, з них діючих 182, а на стадії ліквідації знаходяться 14. Значить можна стверджувати, що навіть четверта частина всіх банків країни не займається своєю діяльністю на повну потужність.
Отже, для стабільної та безперебійної діяльності банківського сектора, насамперед, необхідно удосконалити організаційний та фінансово-економічний механізм банківської системи України, збільшити обсяги банківських кредитів і удосконалити бізнес-планування фінансової і операційної діяльності. На тлі традиційного зниження ділової активності на початку року загальний обсяг кредитних вкладень у січні зменшився на 0,2% - до 722,6 млрд. грн. Водночас зафіксовано зростання (на 0,4%) залишків за кредитами, наданими юридичним особам в іноземній валюті та фізичним особам у національній валюті (на 1,2%).
Я вважаю, що для ефективного розвитку кредитної діяльності банкам України слід:
перше, удосконалити регулятивну базу, в тому числі закони, які захищають права кредиторів;
друге, банкам варто поліпшити методики оцінки кредитоспроможності позичальників, з метою зниження ризиків неповернення кредитів...
