стувати капітал, а в разі необхідності - перетворити його на готівку.
Недепозитних джерела залучення ресурсів
Поряд з веденням депозитних рахунків, банки все частіше використовують інші методи мобілізації грошових капіталів, головним чином шляхом отримання позик на грошовому ринку. Основна мета цих операцій - поліпшення ліквідної позиції банку. До найбільш поширених форм залучення коштів відносяться:
Отримання позик на міжбанківському ринку. На цьому ринку продаються і купуються депозити, що зберігаються на резервному рахунку в центральному банку. Багато банків, що мають на резервному рахунку надлишкові кошти (по порівнянні з обов'язковим мінімумом) надають їх в позику (часто на один діловий день).
Угода про покупку цінних паперів з зворотним викупом. Угоди такого роду являють собою короткострокові позики під забезпечення цінними паперами, де право розпорядження забезпеченням переходить до кредитора. Умовою операції служить зобов'язання позичальника викуповувати цінні папери на строго встановлену дату і по заздалегідь певній ціною.
Облік векселів та отримання позик у центрального банку. Як правило, ці позички короткострокові. Призначення їх в заповненні нестачі ресурсів у комерційних банків, викликане сезонними чинниками і надзвичайними обставинами. Облік векселів і тратт полягає в достроковій оплаті їх за деякий комісійний збір. p> Випуск комерційних паперів. Комерційні папери - це короткострокові зобов'язання без забезпечення, що випускаються великими компаніями з високою кредитоспроможністю. Мета випуску - отримання оборотних коштів для фінансування сезонних потреб в оборотному капіталі. Їх прибутковість вище, ніж по державним.
Кредитні операції банків
Види і форми кредитних угод
У практиці банків проводиться розмежування між комерційними позичками і персональними кредитами. Цим категоріям відповідають різні види кредитних угод, що визначають умови надання позики, його погашення і т.д.
Кредити комерційним підприємствам можна розділити на дві групи:
1. позики для фінансування оборотного капіталу;
2. позики для фінансування основного капіталу.
Перша група пов'язана з недостачею в підприємства грошових коштів для покупки елементів оборотного капіталу, необхідних для повсякденних операцій. Це в основному короткострокові кредити терміном до одного року. Друга група представлена ​​середньо-і довгостроковими кредитами для покупки нерухомості, землі, устаткування і т.д.
До першої групи відносяться:
кредитна лінія - угода між банком і позичальником про максимальну сумі кредиту, що останній зможе використовувати протягом обумовленого терміну і з певними умовами. Ця форма використовується для покриття сезонних впливів чи приросту дебіторської заборгованості. Часто забезпеченням кредитної лінії служать кредитуються банком запаси або неоплачені рахунки.
відновлювальна кредитна лінія надається банком, якщо позичальник випробує тривалу недостачу оборотних коштів для підтримки певного обсягу виробництва. Погасивши частину кредиту позичальник може отримати нову позику в межах встановленого ліміту та терміну дії договору. p> позики на надзвичайні потреби . Видаються банком для фінансування разового екстраординарного збільшення потреби клієнта в оборотних засобах, пов'язаного з одержанням великого замовлення, висновку вигідної угоди та іншими надзвичайними обставинами. p> перманентна позичка на поповнення оборотного капіталу. Кредити такого роду видаються на кілька років і мають на меті покрити тривалий дефіцит фінансових ресурсів позичальника. Погашення ведеться на виплату. Ці позички часто видають під початковий розвиток справи.
До другої групи відносять: - термінові позички видаються на термін більше одного року у формі одиничного кредиту або серії послідовних позик і використовуються для придбання машин, устаткування, ремонту будинків, рефінансування боргів і т.д. Типовий термін - 5 років.
позички під заставну застосовуються для фінансування покупки будинків, Землі.Он розраховані на тривалий термін (більше 15 років).
будівельні позички видаються на період будівельного циклу (до 2-х років). Позичальник регулярно виплачує відсоток. Потім позика переоформляється в заставу і починається виплата основного боргу.
Що стосується позик індивідуальним позичальникам, то вони пов'язані з придбанням нерухомості. p> позички під заставну . Основна форма кредиту під нерухомість - повністю амортизується з фіксованим відсотком. Забезпеченням кредиту служить нерухомість, що купується; сума боргу погашається рівними сумами протягом усього терміну дії позики. p> позики з погашенням в розстрочку застосовуються для покупки товарів тривалого користування. Ч...
