их кредитних інститутів полягає в тому, що він сам створює для себе ресурси кредитування. Інші банківські установи в процесі своїх кредитно-розрахункових операцій, в основному, перерозподіляють створені центральним банком грошові кошти.
Можливості комерційних банків самостійно створювати грошові кошти обмежені, оскільки вони можуть здійснювати безготівкові платежі, надавати кредити та отримувати готівку гроші тільки в межах залишків коштів на своєму кореспондентському рахунку в центральному банку. Разом з тим, найчастіше комерційні банки самі беруть участь у В«створенні депозитівВ». Незважаючи на наявні можливості банківські установи стримують свою депозитну емісію, побоюючись можливості підвищення ризику ліквідності та банкрутства. Зі свого боку центральний банк контролює депозитну емісію комерційних банком за допомогою встановлення різних нормативних показників (непрямими методами).
Невідповідність фактичних залишків найбільш ліквідних (готівки) грошових коштів у комерційних банків обсягом емітованої ними безготівкової грошової маси створює загрозу падіння рівня ліквідності банківської системи. Підтримання процентного відносини між готівкою і безготівковими грошовими засобами досягається, зокрема, пропорційної емісією готівки з боку центрального банку при заохоченні їм депозитної експансії.
Будь-яка національна валюта в даний час є тільки паперовій (не забезпеченої золотом). В принципі рублі могли б випускатися банком Росії в необмеженій кількості, оскільки прямі законодавчі обмеження відсутні. Вони визначаються завданнями, які поставлені перед Центральним банком. Саме виходячи з непрямих обмежень, Банк Росії надає комерційним банкам свої гроші лише в обмеженій кількості.
Надання банкнот для платіжного обороту є для Центрального банку технічно складним процесом, який починається з планування банкнотного серії і закінчується знищенням непридатних банкнот.
Випуск готівкових грошей відбувається щодня (щогодини) на території окремої держави у межах сум, вилучаються з обігу.
Емісія готівкових грошей здійснюється понад сум , вилучених з обігу, і в цьому сенсі стає чинником грошово-кредитного регулювання з боку Центрального банку.
Емісійне регулювання , тобто регулювання випуску та вилучення грошей з обігу, означає наступне:
- визначення емісійного результату як по окремих регіонам, так і в цілому по країні (емісійний результат може бути з В«ПолюсомВ», коли відбувається випуск грошей в обіг, або з В«мінусомВ», коли проводиться вилучення грошей з обігу);
- правильне документальне оформлення всіх емісійних операцій.
Керівництво емісійним регулюванням здійснює Департамент емісійно-касових операцій (Деко). У територіальних установах Банку Росії створюються управління (відділи) емісійно-касових операцій. Основними напрямками діяльності цих підрозділів є:
- організація касової роботи;
- облік емісійних операцій;
- аналіз та забезпечення платіжного обороту грошової готівкою;
- питання технічної укріпленості касових вузлів;
- організація експертизи грошових знаків;
- механізація касових операцій.
Працівники управління (відділу) емісійно-касових операцій перевіряють роботу кожного розрахунково-касового центру не рідше одного разу на рік і здійснюють контроль за усуненням недоліків у роботі перевіреного РКЦ.
Для здійснення емісійного регулювання в територіальних установах, розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому і видачу готівки, а також резервні фонди грошових квитків і монети. Залишок готівкових грошей в оборотній касі лімітується, оскільки вони включаються в загальну масу грошей, яка знаходиться в обігу.
Банк Росії стверджує ліміт оборотної каси територіальним установам. У межах цього ліміту керівник територіального установи встановлює ліміт оборотної каси для кожного підлеглого РКЦ. При затвердження ліміту територіальне установа виходить з:
- необхідності забезпечення своєчасного задоволення потреб клієнтів у готівці;
- обсягу готівково-грошового обороту.
Якщо кількість грошей в оборотній касі перевищує ліміт, то зайві гроші передаються з оборотної каси в резервні фонди. До 1 січня 1999 року випуску готівкових грошей в обіг (тобто перерахування їх з резервних фондів до оборотної каси) проводився на підставі емісійного дозволу - документа, який давав право підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів. Емісійні дозволи видавалися Центральним Банком РФ територіальним установам на підставі заявок на підкріплення оборотної каси. Це давало право керівникам територіальних установ Банку Росії видавати підлеглим розрахунково-касовим центрам дозвіл на перерахування грошей з резервних фондів до оборотної каси в межах сум, зазначених у дозволах.
Починаючи з 1 січня 1999 року в...
