pan>
. Термін відстрочки платежу, що надається покупцю, не повинен перевищувати 90 днів. Найкращі умови банки пропонують по операціях, що передбачають відстрочення платежу від 15 до 45 днів.
Переваги факторингу . Відсутність застави . При укладанні договору факторингу банк не вимагає надання застави, відкриття розрахункових рахунків постачальника і його дебіторів в одному з своїх відділень, а також не проводить тривалої перевірки платоспроможності клієнта. Боржниками банку при факторингове обслуговування постачальника стають його дебітори, а не підприємство-постачальник (гл. 43 ЦК РФ). При кредитуванні банки за допомогою застави страхуються від можливості неповернення своїх коштів. При факторингу аналогічної страхувальної заходом для банку є розподіл кредитного ризику між великою кількістю дебіторів постачальника. За рахунок цього знижується ймовірність того, що сума грошових коштів, видана банком постачальнику, не буде повернута повністю.
В
Зниження ризиків компанії-постачальника. При факторингу банк бере на себе значну частину ризиків свого клієнта, зокрема ризики ліквідності, кредитні, валютні та процентні ризики. Під кредитними ризиками при факторингу розуміється можливість несплати дебіторами поставок з відстрочкою платежу. Після укладення факторингового договору та надання фінансування підприємству-клієнту банк цілком несе всі збитки, пов'язані з ненадходженням плати від дебіторів. Постачальник ж може таких збитків уникнути, тому що вже отримав від банку 60-90% від вартості контракту. Іноді банк, прагнучи захистити себе від кредитних ризиків, укладає так званий договір факторингу з регресом. Згідно з цим договором при несплаті постачання протягом певного періоду банк має право здійснити зворотний переуступку грошової вимоги постачальнику (по одному або декільком дебіторам) і затребувати з нього суму заборгованості за цими дебіторам. Вартість факторингу при цьому нижче в середньому на 10%. Ліквідні ризики являють собою ризики несвоєчасної оплати дебіторської заборгованості, що призводять до нестачі коштів у постачальника для покриття поточних витрат. При факторингу постачальник отримує фінансові ресурси від банку практично в момент поставки, тому ліквідні ризики постачальника стають турботою банку. Зниження валютних ризиків означає можливість негайно конвертувати у валюту грошові кошти, отримані від банку. Цей аспект факторингових послуг важливий для компаній, що займаються зовнішньоекономічною діяльністю. Факторинг дозволяє уникнути так званих процентних ризиків. Вони виникають у випадку, коли компанія за рахунок залучення кредитів намагається заповнити недолік оборотних коштів, викликаний відстрочкою платежів. Нагадаємо, що процентна ставка за короткостроковими кредитами в першу чергу залежить від ситуації на ринку позикових коштів, тому підприємство не застраховане від різкого подорожчання кредитних ресурсів. При укладанні ж безстрокового договору факторингу банк гарантує постачальнику, що вартість наданих грошових ресурсів буде залишатися незмінною протягом досить тривалого періоду часу (наприклад, протягом півроку або року). Цей аспект факторингового обслуговування є додатковим стабілізуючим чинником для бізнесу постачальника.
Управління дебіторською заборгованістю. Важливою особливістю факторингу є те, що банк не тільки здійснює фінансування поставок в кредит, але і управляє дебіторською заборгованістю клієнта. Постачальнику регулярно складає звіти за станом дебіторської заборгованості: про постачання, зареєстрованих за визначений період; про переказ коштів постачальнику; про надходження коштів від дебіторів; про статистику платежів за кожним дебітором; про стан простроченої заборгованості. Крім того, у міру потреби банк зв'язується з покупцями (наприклад, якщо терміни оплати товару минули). Таким чином, банк звільняє клієнта від роботи з відстеження своєї дебіторської заборгованості. Однак не всі покупці вирішуються працювати з постачальником на умовах факторингу, оскільки не хочуть бачити в якості кредитора потужний банк замість постійного партнера. Прагнучи уникнути ускладнень, банки вимагають, щоб до договору поставки оформлялося додаток, у якому покупець фіксував би свою згоду перерахувати гроші за товар на рахунок банку.
Недоліки факторингу . Головний недолік факторингу в тому , що...
