тільки заміщають звільнилася чеками нішу, а й переводять частину готівкових платежів в безготівкову форму;
- зростання кількості трансакцій з використанням пластикових (банківських)
карт випереджає темпи приросту обсягу цих операцій у грошовому еквіваленті.
1.2 Ресурси банку: їх структура і характеристика
Комерційні банки, як і інші суб'єкти господарських відносин, для забезпечення своєї комерційної та господарської діяльності повинні розташовувати певної сумою грошових коштів, тобто ресурсами. У сучасних умовах розвитку економіки проблема формування ресурсів має першорядне значення. Це пояснюється тим, що, по-перше, значно звузився загальнодержавний фонд банківських ресурсів, а сфера його функціонування зосереджена в першій ланці банківської системи - Центральному банку Російської Федерації. По-друге, освіта підприємств і організацій з різними формами власності означає виникнення нових власників тимчасово вільних грошових коштів, самостійно визначають місце і спосіб зберігання грошових коштів, що сприяє створенню ринку кредитних ресурсів, органічно входить в систему грошових відносин.
Крім того, масштаби діяльності банків, що визначаються об'єктом його активних операцій, залежать від сукупності обсягу ресурсів, якими вона володіє, і особливо від суми залучених ресурсів. Такий стан загострює конкурентну боротьбу між банками за залучення ресурсів.
Одночасно з ринком кредитних ресурсів починає функціонувати ринок цінних паперів, на якому банки виступають продавцями власних або покупцями державних і корпоративних цінних паперів. Наявність страхових, фінансових та інших кредитних установ активізує конкурентну боротьбу на ринку кредитних ресурсів і загострює проблему акумуляції банками тимчасово вільних грошових коштів.
Ресурси комерційних банків представляють собою сукупність власних і залучених коштів, наявних у його розпорядженні і використовуються для здійснення активних операцій.
За способом освіти всі ресурси комерційного банку поділяються на: власні і позикові (залучені).
Необхідно помітити, що основним джерелом ресурсів комерційних банків є залучені кошти. Вони становлять близько 70-80% всіх банківських ресурсів. На частку власних коштів банків припадає від 22 до 30%, що в цілому відповідає сформованій структурі у світовій банківській практиці. У складі власних коштів банку основна частка припадає на різні фонди. Друга частина власних коштів - прибуток поточного року.
Для структури залучених ресурсів комерційних банків Росії характерним є високий питома вага коштів, що зберігаються на розрахункових та інших рахунках, складових депозити до запитання. Питома вага цієї категорії ресурсів займає 60%. На частку строкових депозитів припадає до 25%, з них на депозити комерційних структур і вклади населення - 5%, банків - понад 18%.
Однак аналіз пасивів банку починається з його власного капіталу. По-перше, без нього немож...
