нем ризику. span align=center>
Ступінь ризику
Вид пролонгації
Кількість пролонгацій позики
Тривалість пролонгувати. заборгованості, дн.
Темпи зростання пролонгувати. заборгованості, коефіцієнт
Низька
Поточна
1
До 30
1-1,5
Середня
Помірна
2-3
30-180
1,5-2
Висока
Гіперпролонгація
Більше 3
Понад 180
Понад 2
Разом з тим про значення пролонгації позикової заборгованості не можна судити однозначно. З одного боку, політика пролонгації заборгованості має позитивне значення, так як комерційні банки сприяють підтримці і оздоровлення фінансового стану юридичних і фізичних осіб. З іншого боку, значення політики пролонгації можна охарактеризувати як негативне, оскільки під визначенням пролонгованої заборгованості ховаються потенційні збитки позичальників і кредиторів. Очевидно, що саме гіпер-пролонгована заборгованість істотно збільшує кредитний ризик банку, оскільки така заборгованість потенційно є простроченою.
Робота банків з проблемними активами показала, що банки і позичальники знаходять компроміс у пролонгації кредитів, яка може носити короткостроковий характер, і тоді для банку складеться незначна ризикова ситуація і кредитний ризик виявиться нікчемним (ступінь ризику низька). Якщо ж пролонгація заборгованості є неодноразової і тривалої, то велика ймовірність того, що зобов'язання не буде виконано позичальником повною мірою (ступінь ризику висока). У кінцевому підсумку позика буде переведена в розряд прострочених. Таким чином, наявність пролонгованої заборгованості, а особливо тривалої, посилює кредитний ризик комерційних банків.
Стандартний перелік способів мінімізації кредитних ризиків комерційних банків доповнено наступними заходами:
1) прогнозування виникнення кризових ситуацій у діяльності позичальника;
2) профілактика виникнення проблемних активів;
3) моніторинг стану економіки, макроекономічних процесів, тенденцій і особливостей розвитку банківського сектора;
4) розвиток інфраструктури кредитного процесу (бюро кредитних історій, оціночні компанії, колекторські агентства, постачальники програмних продуктів тощо).
Загальний перелік заходів, які забезпечують мінімізацію кредитних ризиків комерційних банків, представлений далі в Додатку 1.
У зараз розроблена організаційно-функціональна структура ...
