грошей в обігу і ефективністю діяльності банківської системи. Слід мати також на увазі, що рівень процентних ставок включає в себе кредитні ризики, які знаходяться поза сферою впливу центрального банку. В
1.2 Загальна характеристика і механізм дії обов'язкових резервних вимог
Резервні вимоги є одним з основних інструментів грошово-кредитного регулювання центральних банків. Вони являють собою частину кредитних ресурсів банків та інших кредитних установ, що міститься на вимогу центрального банку на відкритому в ньому безпроцентному (як правило) рахунку. Обов'язкові резерви служили гарантійним фондом для погашення депозитів.
кредит центральний банк росія
В даний час обов'язкові резерви виконують такі функції:
В§ забезпечують постійний рівень ліквідності комерційних банків за рахунок акумуляції мінімального резерву, який не підлягає кредитуванню.
В§ є інструментом центрального банку для регулювання грошової маси в країні, платіж - і кредитоспроможності комерційних банків.
Коли маса грошей в обігу (готівкових і безготівкових) перевершує необхідну, центральний банк проводить рестрикційну політику шляхом збільшення нормативів резервування коштів.
Управління нормою обов'язкових резервів впливає на рівень прибутковості банків, підвищуючи або знижуючи вартість ресурсів, обсяг кредитів і депозитів.
Норми обов'язкових резервів мають верхню межу, величина якої неоднакова в різних країнах [2].
Норма обов'язкових резервів може диференціюватися в залежності від:
В§ величини активів і пасивів банків;
В§ строку їх діяльності;
В§ видів і розмірів залучених ними депозитів (до запитання, терміновий, ощадний, спеціальний та інші вклади) у національній та іноземній валюті;
В§ громадянства вкладника (резидент, нерезидент);
В§ регіону діяльності банків і т.д.
Способи визначення величини обов'язкових резервів.
Величина обов'язкових резервів може визначатися двома способами:
В§ по відношенню до банківських пасивів (вони є резервною базою);
В§ по відношенню до банківських активів.
1. Суть першого способу - КБ повинні резервувати на рахунках в ЦБ частину залучених депозитів клієнтів. У переважній більшості країн застосовується саме цей спосіб. p> 2. Другий спосіб вважається чисто французьким "винаходом" і на практиці застосовується значно рідше. Сутність його полягає в лімітуванні (кількісному обмеженні) кредитних вкладень за допомогою встановлення верхніх меж загальної суми кредитів або їх приросту. Кредитні ліміти встановлюються в індивідуальному порядку для кожного банку. За їх порушення комерційні банки піддаються санкціям з боку центрального банку.
1. При першому способі поліпшується банківська ліквідність, проте встановлення обов'язкових резервів по пасивних операціях веде до зниження розміру видаваних банківських позик через под...
