статистичної та аналітичної інформації про банківську систему РФ;
) встановлення правил здійснення розрахунків в РФ;
) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій;
) встановлення обов'язкових нормативів.
) Особливості споживчого кредитування
Споживче кредитування - добре відомий нашим співгромадянам кредитний продукт. І хоча далеко не всі банки надають споживчі кредити, все ж це поняття досить міцно увійшло в наше життя.
Сама назва кредиту - споживчий - говорить про те, що грошові кошти надаються на особисте споживання. Це придбання дорогих і не дуже товарів, але, насамперед використовуються в особистих цілях: автомобілі, меблі, комп'ютери, телефони, побутова техніка і навіть шуби. Це і є його принципова відмінність від усіх інших видів кредитування, і саме з цим пов'язані особливості його отримання.
При оформленні видачі кредиту юридичним особам або підприємцям на розвиток бізнесу або інші комерційні цілі є дві характерні особливості. Перша: необхідність довести ефективність вкладених кредитних коштів. Друга: обов'язкову наявність застави, що забезпечує повернення не тільки самого кредиту, але й процентів, які повинні бути виплачені банку протягом дії кредитного договору.
При видачі споживчого кредиту ефективність вкладення замінюється контролем цільового використання. Або банк оплачує вашу покупку безпосередньо продає організації, минаючи видачу готівки на руки, або вимагає від вас вказати те, на що ви збираєтеся витратити гроші.
З запорукою у споживчого кредиту трохи складніше та умови можуть бути різні для різних видів кредиту. Наприклад, для автокредиту заставу обов'язковий, автомобіль, що купується залишається в заставі у банку, там же залишається оригінал ПТС. Для кредитів на інші цілі замість застави потрібні поручителі, але можливе отримання і без таких. Це залежить від того, наскільки щомісячна сума в погашення цього кредиту відповідає доходу. Від цього ж залежить і кількість поручителів, тобто загальна сума доходів позичальника і всіх поручителів за вирахуванням поточних витрат повинна бути більше щомісячної суми погашення кредиту та відсотків. Ну і, зрозуміло, вимоги до поручителів пред'являються такі ж, як і до самого позичальника.
Споживчі кредити видаються звичайно на більш тривалі терміни, ніж комерційним підприємствам. Навряд чи організаціям вдасться отримати кредит на три, а то й п'ять років, що є звичайною практикою для споживчого кредитування.
А от відсотки по таких кредитах вищі, ніж для коротких кредитів підприємствам. До того ж можуть бути обмеження по достроковому погашенню боргу, наприклад, кілька перших місяців. Практично всі споживчі кредити гасяться ануїтетними платежами, тобто рівними частками і включають крім погашення основного боргу відсотки з розрахунку користування кредитом за весь час дії договору. На ділі це виглядає так: спочатку ваш щомісячний платіж включає майже одні відсотки по всьому договором і тільки потім сам кредит. Такі кредити немає сенсу гасити достроково вже десь в середині дії договору, тому що відсотки до цього часу практично всі виплачені, а сума кредиту залишається майже тією ж самою.
Квиток 6. Правове становище територіальних установ Банк...
