а рахунках), розрахунково-касове обслуговування (РКО), управління процентною ставкою, електронний банкінг та різні інформаційні сервіси. На російському ринку кеш-менеджмент почав розвиватися кілька років тому. Кеш-менеджмент забезпечує передбачуваність грошових потоків і полегшує процес управління ліквідністю. Крім того, він допомагає налагодити фінансовий контроль розрізнених структурних підрозділів, які часто знаходяться на значній відстані від головного офісу, і тим самим зміцнити позиції компанії / холдингу в цілому. Найбільшу віддачу від кеш-менеджменту можна отримати в таких секторах, як телекомунікації, страхування, інвестування та послуги житлово-комунального господарства.
Надані в рамках цього комплексу послуги вигідні і самим банкам, так як ведуть до зміцнення відносин з клієнтами, тобто здатні стати джерелом комісійних та інших видів доходів.
Фактично йдеться про конструктора банківських послуг. Залежно від обраної стратегії банки можуть пропонувати різні пакети, які включають:
1. сash pooling-фізичне (на спеціально зазначеному основному рахунку) або віртуальне (без створення окремого рахунку) об'єднання залишків грошових коштів структурних підрозділів;
2. інвестування залишків грошових коштів відповідно до встановлених термінів і лімітами;
3. корпоративне бюджетування (при цьому відпадає необхідність у використанні аналогічних систем для бюджетування усередині компаній / холдингів);
4. різну інформаційно-аналітичну підтримку (наприклад, надання виписок по поточних і депозитних рахунках за допомогою системи SWIFT згідно попередньо встановленими форматами).
5. основні платежі, розміщення депозитів у поєднанні з можливістю переглядати в режимі реального часу рух грошей і залишки на рахунках, а також виконувати прості транзакції;
6. основні платежі в національній валюті та послуги для суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності;
7. основні платежі та депозити плюс набір продуктів / послуг, а також багатофункціональний Інтернет-банкінг, управління дебіторською заборгованістю, автоматичне списання грошей для планових платежів, віртуальний або фізичний cash pooling, короткострокове кредитування / інвестиції;
8. повнофункціональний кеш-менеджмент, а саме: управління кредиторської та дебіторської заборгованостями, різні інвестиційні продукти
9. продукти для поліпшення управління ліквідністю, а також технологічні платформи, здатні в разі потреби інтегруватися з клієнтськими ERP-системами;
10. кілька продуктів, унікальних для цільового ринкового сегмента або орієнтованих на конкретні області (наприклад, управління виплатами відшкодувань для страхових компаній);
11. користувальницькі рішення спеціально налаштовуються під потреби ключових клієнтів (комерційні або державні підприємства).
На тлі після-кризового зниження прибутковості кредитування і внаслідок необхідності значних капіталовкладень для впровадження оновлених високо-технологічних сервісів банки змушені перекладати на платну основу раніше традиційно безкоштовні сервіси. Банки намагаються частково вирішити проблему випуском відносно недорогих пакетних продуктів, але не всіх клієнтів влаштовують масові, негн...
