ify"> Послуги фінансового планування та управління капіталом клієнта базуються на високому рівні довіри клієнта до банку. На підставі отриманих даних про фінансовий стан клієнта спеціалісти банку здійснюють комплексну роботу з розробки пропозицій клієнту про збереження його фінансових ресурсів та їх оптимальне використання в залежності від потреб клієнта. Фактично фахівці банку складають детальний перелік доходів і витрат клієнта на рік або кілька років вперед, в якому враховуються податкові зобов'язання клієнта, управління активами, пропонують узгоджені дії по збереженню спадщини та управління передачею успадкованого майна.
Особливою популярністю користуються консалтингові послуги: комплекс послуг з податкового, юридичного супроводу та консультування, розробка рекомендацій, спрямованих на мінімізацію податків і податкове планування.
Згідно з результатами дослідження ринку обслуговування приватного банківського капіталу в Росії, основну частину клієнтів Private Banking складають власники бізнесу і наймані керівники, а також менеджери вищої ланки. З точки зору банківської орієнтації можна говорити про два сформованих сегментах:
Перший сегмент-це забезпечені люди: як правило, топ-менеджери компаній або власники середнього бізнесу, які віддають перевагу продуктам mass affluent, VIP - сервісу, передають кошти в довірче управління. Їх метою є накопичення і примноження власного капіталу.
- Другий сегмент-це заможні клієнти, значний розмір капіталу яких вимагає розробки персональної стратегії інвестування та управління портфелем, більш складних підходів до диверсифікації портфеля.
До діяльності комерційного банку в системі Private Banking відноситься також і вдосконалення традиційної діяльності, як фінансових посередників у залученні коштів. Особливо помітно це стало після появи таких небанківських інститутів, як кредитні спілки, ощадні установи і т.д. і з розвитком самостійного ресурсного забезпечення нефінансових організацій. Як наслідок, приватні особи бажають отримувати великі доходи від інвестування власних коштів, призвело до зростання конкуренції на ринку залучення ресурсів.
У сучасному світі банкам вже недостатньо залучати кошти приватних осіб на рахунки тільки стандартними програмами - зарплатними, пенсійними, соціальними проектами, що передбачають зарахування доходів різних груп населення на карткові рахунки.
У періоди високої економічної конкурентності набувають особливу цінність нестандартні «гнучкі» вклади.
Необхідно відзначити, що переважна більшість російських банків виявляють невисоку інноваційність при залученні коштів, задовольняючись стандартним набором депозитних вкладів. Для тих фінансових установ, кому критично важливим є питання раціонального використання коштів, можливо, варто придивитися до комплексної банківську послугу кеш-менеджменту.
Кеш-менеджмент (від англ. Cash - готівка) - це система управління грошовими потоками і залишками на рахунках юридичних осіб з метою їх оптимізації, а також заходи по розвитку розрахунково-платіжних технологій. Кеш-менеджмент - комплекс послуг, який дозволяє клієнтам зменшити витрати і ефективно управляти своїми фінансовими потоками. Як правило, включає кілька складових, таких як управління банківськими рахунками, рахунок провідність (залишками н...
