редитувати промислове виробництво, тим самим виникли операції по короткостроковому кредитуванню виробничого циклу: позики на поповнення оборотного капіталу, створення запасів сировини і готових виробів, виплату зарплати і т.д. Терміни кредитів поступово збільшувалися, частина банківських ресурсів почала використовуватися для вкладень в основний капітал, цінні папери. Інакше кажучи, термін «комерційний банк» втратив свій сенс. Він позначає «діловий» характер банку, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від роду їх діяльності.
Сьогодні комерційний банк - це банк другого рівня, здатний запропонувати клієнту велику кількість видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон'юнктурі. Слід враховувати, не всі банківські операції присутні і використовуються в практиці конкретної банківської установи. Але існують умови, без яких банк не може існувати. До таких основоположним принципам банку відносять:
- Прийом депозитів;
Малюнок 2. Види депозитів
Примітка - Складено автором на підставі Енциклопедія Банківської справи та фінансів Чарльз Дж. Вулфел [3, c. 45]
- Видача кредитів
Малюнок 3. Класифікація банківських позичок.
Примітка - Складено автором на підставі Енциклопедія Банківської справи та фінансів Чарльз Дж. Вулфел [3, c. 48]
- Здійснення грошових платежів і розрахунків;
Систематичне виконання цих основоположних принципів і створює ту базу, на якому грунтується робота банку. Також потрібно відзначити, що виконання кожного виду цих операцій хоч і здійснюється в спеціальних відділах банку і особливою командою співробітників, вони тісно переплітаються між собою. Таким чином, банки здатні створювати засоби платежу, які використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунків. Йдеться про відкриття і ведення чекових та інших рахунків, службовців основою безготівкового обороту. Господарство не може існувати і розвиватися без добре налагодженої системи грошових розрахунків. Звідси велике значення банків, як організаторів цих розрахунків. [3, с. 19]
Процес прийому платіжних засобів, пов'язаний з депозитною функцією кредитування банківських клієнтів. Депозит з'являється двома способами: перший в результаті внесення, з метою зберігання банком, готівки клієнта; другий в процесі банківського кредитування. Ці операції впливають на величину грошової маси в країні, оскільки якщо клієнт вніс гроші до запитання, то вони перетворилися з наявних в безготівкові грошові кошти, хоча загальна сума грошей в господарстві не змінилася. Якщо ж гроші зараховані на депозит, то загальна кількість грошей в господарстві збільшилася, оскільки банк своєю операцією створив нові платіжні засоби. Зворотна дія - знищення відбувається при знятті клієнтом готівки з рахунку і при списанні грошей з депозиту для погашення кредитів. Здатність комерційних банків збільшувати і зменшувати депозити і грошову масу широко використовується центральним банком, який через систему обов'язкових резервів управляє динамікою кредиту.
Друга функціональна сфера ...
