и) для особистих побутових потреб, такий громадянин користується правами сторони в зобов'язанні відповідно до Цивільного кодексу РФ, а також правами, наданими споживачу Законом РФ «Про захист прав споживачів» і виданими відповідно до нього іншими правовими актами. Серед найважливіших положень Закону, застосовних до споживчого кредитування, можна відзначити: право позичальників-споживачів на інформацію (ст.8-10); недійсність умов договорів, які б права споживачів (ст.16) і майнова відповідальність кредитних організацій (ст.12, 13,15). (7)
Наступним джерелом правового регулювання слід назвати Укази Президента РФ. Проте їх перелік дуже невеликий. Наприклад, Указ «Про житлові кредити», що регулює надання кредитів громадянам, які потребують поліпшення своїх житлових умов. (8)
Нормативні правові акти Центрального банку Росії є одним з основних джерел регулювання кредитних відносин. У сфері регулювання споживчого кредитування можна навести такі акти Банку Росії: Положення «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)», що визначає порядок здійснення операцій з надання банками грошових коштів клієнтам-юридичним і фізичним особам та поверненню (погашенню) клієнтами банків отриманих грошових коштів, а також ведення бухгалтерського обліку зазначених операцій; Положення «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати», Положення «Про обов'язкових резервах кредитних організацій» та інші.
Найбільш ефективний з практичної точки зору є Вказівка ??«Про порядок розрахунку та доведення до позичальника - фізичної особи повної вартості кредиту». Назва документа повністю відображає його зміст.
Також слід звернути увагу на локальні акти. Серед таких актів розроблений Асоціацією «Кодекс відповідального споживчого кредитування», який являє собою звід етичних принципів і норм, якими керуються прийняли його кредитори у своїй професійній діяльності.
1.3 Класифікація споживчого кредитування
Класифікація споживчих кредитів позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, а саме: за напрямами використання (об'єктами кредитування), по суб'єктах кре-дітно угоди, щодо забезпечення, за термінами кредитування, залежно від порядку надання, за способом надання, по методу погашення, за методом стягнення процентів.
За напрямками використання (об'єктами кредитування) в Росії споживчий кредит можуть поділяти на такі види кредиту: на невідкладні потреби; під заставу цінних паперів; будівництво і придбання житла; капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію і приєднання до мереж водопроводу і каналізації. А громадянам, які проживають у сільській місцевості, видаються кредити на будівництво надводних будівель для утримання худоби і птиці та придбання засобів малої механізації для виконання робіт в особистому підсобному господарстві. Членам садівничих кооперативів і товариств можуть надаватися довгострокові позики на придбання або будівництво садових будиночків і на благоустрій садових ділянок.
За суб'єктам кредитної угоди (по вигляду кредитора і позичальника) розрізняють: банківські споживчі кредити; позики, що надаються населенню торговими організаціями; споживчі кредити кредитних установ небанківського типу ...
