нодавча база споживчого кредитування
На сьогоднішній день система джерел нормативно-правового регулювання споживчого кредитування виглядає наступним чином. Основним нормативним актом у сфері регулювання кредитних відносин є Конституція Російської Федерації.
Кредитні відносини також регулюються федеральними законами.
) Основним федеральним законом, що регулює цивільно-правові відносини в цілому (і кредитування зокрема), є Цивільний кодекс РФ. Загальні положення, принципи і порядок побудови договірних відносин між кредитними організаціями і позичальниками-споживачами містяться в першій частині ГК РФ (2). Більш детально кредитні відносини відображені у другій частині ГК РФ, де в главі 42 «Позика і кредит» виділені види договірних зобов'язань. При чому ГК РФ встановлює лише найбільш загальне норми, що регулюють кредитні правовідносини. (3)
) Правовий статус, цілі діяльності, функції і повноваження єдиного та незалежного суб'єкта першого рівня банківської системи РФ-Центрального банку РФ-визначається крім Конституції РФ Федеральним законом «Про центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» ; (4). Відповідно до ст. 56 Закону Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду, що здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії і встановлених ними обов'язкових нормативів. Що стосується кредитних відносин, то Банк Россі встановлює обов'язкові для виконання кредитними організаціями нормативи.
) Одним з основних законів, що регулюють кредитні відносини, є Закон РФ «Про банки і банківську діяльність». У ст.5 цього закону визначаються банківські операції, в тому числі розміщення грошових коштів від свого імені і за свій рахунок, що виражається в наданні кредитів юридичним і фізичним особам. (5)
) У зв'язку із зростаючим обсягом кредитування і політикою держави щодо протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму, а також необхідністю централізованого контролю за здійсненням кредитування кредитними організаціями був прийнятий Федеральний закон « Про кредитні історії ». Відповідно до п.2 ст.1 його цілями є створення та визначення умов для формування, обробки, зберігання та розкриття бюро кредитних історій інформації, що характеризує сучасність виконаннями позичальниками своїх зобов'язань за договорами позики (кредиту). (6)
) Інші федеральні закони регулюють взаємини, що виникають в процесі здійснення кредитної організацією і позичальником, проте ці закони відносяться до регулювання відносин при споживчому кредитуванні лише побічно і носять скоріше відсильний (декларативний) характер: Федеральні закони «Про іпотеку »(заставі нерухомості),« Про виконавче провадження »,« Про рекламу »,« Про бухгалтерський облік »,« Про валютне регулювання та валютний контроль »,« Про неспроможність (банкрутство) »,« Про захист конкуренції » та інші.
Особливу роль відіграє Закон РФ «Про захист прав споживачів». Відповідно до ст.9 Федерального закону «Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації» у випадках, коли однією із сторін у зобов'язанні є громадянин, що використовує, придбаває, замовляє або має намір придбати чи замовити товари (роботи, послуг...
