числі яких вклади (банк є учасником системи страхування внесків), інтернет-банк Відкриття Online, споживчі кредити, автокредитування, іпотека, пластикові картки, кредитні картки, сейфові комірки, ПІФи. Для корпоративних клієнтів банк пропонує наступні послуги: депозити, розрахунково-касове обслуговування, кредитування бізнесу, проектне фінансування, документарні операції, зарплатні проекти, операції з цінними паперами, інкасацію. Банк в процесі своєї діяльності здійснює певні операції та угоди, спрямовані на задоволення потреб клієнтів у банківських послугах і забезпечення своєї діяльності як господарюючого суб'єкта. Основними банківськими операціями, які відображають специфіку діяльності банків, є: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб: розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості; відкриття та ведення рахунків фізичних та юридичних осіб.
Одночасно систематичне виконання указанни?? операцій утворить фундамент діяльності будь-якого банку. Крім основних операцій банки можуть також виконувати ряд інших банківських операцій: розрахунки за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів; інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів; купівлю-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах; залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; видачу банківських гарантій; перекази грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків. Крім того, відповідно до російського банківським законодавством комерційні банки крім перерахованих вище банківських операцій право здійснювати наступні операції: лізингові; видачу поручительства за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі; придбання прав вимог по виконанню зобов'язань від третіх осіб у грошовій формі; довірче управління грошовими коштами та іншим майном фізичних та юридичних осіб; надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей; надання консультаційних та інформаційних послуг. Банк також має право виконувати інші угоди, необхідні для забезпечення його функціонування як юридичної особи відповідно до законодавства Російської Федерації. Усі банківські операції та операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - верб іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій встановлюються Банком Росії. Операції банку можна розділити на кредитні (пов'язані з залученням і розміщенням вільних грошових коштів) і комісійно-посередницькі, в яких банки виконують виключно брокерську функцію, т. Е. Виступають в ролі посередника. При скоєнні кредитних операцій у банку утворюються процентні доходи і витрати. Різниця між процентними доходами і витратами називаються процентної маржею, або чистим процентним доходом. Від Комісійний-посередницьких операцій банки отримують доходи у вигляді комісійної винагороди. Кредитні операції, в свою чергу, поділяються на пасивні і активні. Пасивні операції - це операції з формування ресурсів комерційного банку. Пасиви банку відображають джерела коштів, які банки використовують у своїх операціях. Основними інвесторами в ресурсну базу банків є їх власники (акціонери) і вкладники, а також інші кредитори. Кошти, що належать акціонерам банку, називають власними коштами (власним капіталом) банку. Кошти вкладників та інших кредиторів називають залученими або позиковими коштами. Власні кошти (власний капітал) складають основу діяльності комерційного банку. Він формується в момент створення банку і поступово нарощується в процесі його діяльності. За рахунок власних коштів банки покривають не менше 10-15% загальної потреби в ресурсах, т. Е. На відміну від нефінансових організацій банки працюють за рахунок залучених коштів. Залучені кошти формують переважну частину банківських ресурсів. Розмір і структура залучених коштів банку залежать від клієнтської і продуктової спеціалізації банку, кон'єктури банківського ринку, макроекономічної ситуації, політики банку та інших факторів. Основними способами залучення банками ресурсів є: відкриття та ведення поточних і розрахункових рахунків підприємств і організацій, рахунків банків-кореспондентів, фізичних осіб; залучення у внески і депозити грошових коштів фізичних і юридичних осіб; випуск власних боргових зобов'язань; залучення кредитів та позик від інших банків. Джерела залучених коштів діляться на депозитні та недепозитних. Основну частину залучених ресурсів банків складають депозити, т. Е. Грошові кошти, внесені в банк клієнтами для зберігання на певні рахунки і використовувані ними відповідно до режимом рахунки та банківським законодавством. Недепозитних залучені рахунку - це кошти, які банк отримує у вигляді позик (кредитів) з метою підтримки своєї ліквідності і розширення ресурсної бази. Тому ініціатива зал...
