алучаються у формі міжбанківських кредитів і кредитів центрального банку (НБУ), операцій з цінними паперами на вторинному ринку, а також операцій на ринку євродоларів.
Характеристика облігаційних позик:
. Облігації випускаються на певний строк, після закінчення якого ці кошти повертаються інвесторам.
. Облігації, якщо не передбачено умовами емісії, можуть бути конвертовані в прості акції. Залучені з їх допомогою кошти переходять у власний капітал комерційного банку.
. Власники облігацій ризикують менше, ніж власники акцій, тому у разі банкрутства комерційного банку кредиторам кошти повертаються раніше, ніж звичайним акціонерам.
. Комерційний банк може випускати облігації для залучення позикових коштів лише за умови повної реалізації усіх випущених їм акцій.
. Реалізація облігацій може відбуватися або на основі їх продажу за договором з покупцями, або шляхом обміну на раніше випущені облігації та цінні папери (рефінансування попередніх випусків).
. Погашаються облігаційні позики комерційними банками після закінчення терміну обігу облігацій за їх номінальною вартістю.
Міжбанківський кредит. Кредитними ресурсами торгують фінансово стійкі банки, у яких завжди є надлишки ресурсів, для отримання прибутку і встановлення ділових партнерських відносин.
. Терміни міжбанківських кредитів - від одного дня до трьох-шести місяців (на один день беруть кредит з метою підтримки поточної ліквідності банку)
. Процентна ставка за міжбанківськими кредитами, як правило, нижче, ніж за кредитами, наданими підприємцями, і пов'язана з обліковою ставкою НБУ.
. міжбанківське кредитування здійснюється шляхом прямих контактів між банком-кредитором і банком-позичальником.
. кредитування здійснюється на договірних умовах на чітко визначені терміни.
. при порушенні терміну погашення міжбанківського кредиту банк-кредитор передбачає своє право на безспірне списання боргу.
НБУ застосовує механізм рефінансування через операції РЕПО і ломбардне кредитування (більше 76% кредитних операцій НБУ), а також надання кредитів під заставу конверсійних облігацій внутрішньої державної позики (КОВДП) та стабілізаційних кредитів.
Ломбардний кредит надається на строк до 30 днів у рамках лімітів, встановлених на квартал НБУ для своїх регіональних (територіальних) управлінь.
4. Активні операції комерційних банків
Активні операції банків полягають у діяльності, пов'язаної з розміщенням та використанням власного капіталу, залучених і позикових коштів д?? я отримання прибутку при раціональному розподілі ризиків за окремими видами операцій та підтримування ліквідності. Активні операції банків підрозділяється на кредитні та інвестиційні.
Кредитні операції полягають у проведенні комплексу дій, пов'язаних з наданням і погашенням банківських кредитів. Банківське кредитування здійснюється відповідно до принципів строковості, цільового характеру, забезпеченості і платності кредиту.
Умови банківського кредитування:
. Кредити видаються тільки в рамках наявних ресурсів, наявних у банках.
. Про кожний випадок надання позичальнику кредиту в розмірі, що перевищує 10% власного капіталу (великі кредити), комерційні банки повинні повідомляти НБУ.
. Сукупна заборгованість за кредитами, за врахованими векселями та 100% суми позабалансових зобов'язань, виданих одному позичальнику, не може перевищувати 25% власних коштів комерційного банку.
. Загальний розмір кредитів, наданий банком, усім позичальникам, з урахуванням 100% позабалансових зобов'язань банку, не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів банку.
. Кредитування позичальників має здійснюватися відповідно з дотриманням економічних нормативів регулювання банківської діяльності та вимог НБУ щодо формування обов'язкових, страхових і резервних фондів.
Кредити надаються всім суб'єктам господарської діяльності незалежно від форми власності за умови, що позичальник є юридичною особою, зареєстрованою як суб'єкт підприємництва або фізичною особою.
. Рішення про видачу кредиту повинно прийматися колегіально (кредитним комітетом (комісією) банку, відділенням, філією) і оформлятися протоколом.
. Кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених політикою банку, які включають: пріоритетні напрямки в кредитуванні; обсяги кредитів і структура кредитного портфеля, граничні розміри кредиту на одного позичальника, методики оцінки фінансового стану процентної ставки.
Кредити надаються тільки на комерційних засадах, що вимагає від банку додержання таких додаткових умов:
- облік кредитоспроможності позичальника, фінансової стабільності, рентабельності, ліквідності;
- кредитування тільки тих видів діяльності позичальника, які передбачені його стату...
