идичних осіб, пов'язаних з їх (або третіх осіб) майном, особистістю, громадянською відповідальністю, і пропонують ці послуги за гроші на страховому ринку Росії (У Законі РФ Про організацію страхової справи в Російській Федерації raquo ;, див. ст. 6) [4].
Страхові агенти і страхові брокери - в Росії це юридичні або фізичні особи, що сприяють укладенню угоди між страхувальниками та страховиками та представляють їхні економічні інтереси. Страхові агенти представляють інтерес страховика, страхові брокери - страхувальника (У Законі РФ Про організацію страхової справи в Російській Федерації raquo ;, див. Ст. 8). В описаному якості страхові агенти і страхові брокери є посередниками, працюючими за комісійну винагороду. По відношенню до страхувальників і страховикам (контрагентам) посередники - треті особи.
Застрахований (5 ст., п.2 Закону РФ Про організацію страхової справи в Російській Федерації ) - це третя особа, чиї майно, відповідальність, життя, здоров'я, працездатність, особисті доходи ким небудь застраховані. Такою особою може стати сам страхувальник або той, на чию користь страхувальник уклав угоду (наприклад, дитина, застрахований батьками, або працівник, застрахований підприємцем).
Вигодонабувач - це будь-яка третя особа (фізична, юридична), вказане страхувальником у полісі в якості одержувача страхової ви?? лати в разі смерті страхувальника (5 ст., п.3 Закону РФ Про організацію страхової справи в Російській Федерації ).
Інші треті особи позначають два види суб'єктів страхового ринку Росії:
) це суб'єкт (фізична або юридична особа), чиєму майну або особистості завдано збитки або шкоду особою (фізичним, юридичним), застрахованим від цивільної відповідальності;
) це суб'єкт, що не застрахований від відповідальності, але винний в нанесенні шкоди або шкоди застрахованій клієнту страхової фірми. У цій ситуації страховик після відшкодування своєму клієнтові шкоди отримує право за законом звернутися до суду з позовом (у сумі відшкодування) до винуватця збитку, тобто до третьої особи [4].
Кожен суб'єкт страхового ринку Росії переслідує свій майновий інтерес, тобто є живим носієм специфічного страхового інтересу. Страхувальники, наприклад, платять гроші (страхові внески) страховику, щоб мати відшкодування шкоди, шкоди, які можуть бути нанесені їх майну, особистості або відповідальності страховими випадками.
Інтереси страховика полягають в тому, щоб не тільки захистити застраховані інтереси клієнтів, а й постійно мати від цього прибуток.
. 2 Специфіка маркетингу страхових послуг
Основними прийомами страхового маркетингу виступають спілкування з клієнтом, забезпечення рентабельності діяльності, створення переваг для клієнта при користуванні послугами даної страхової компанії в порівнянні з продуктами конкурентів, матеріальна зацікавленість працівників страхової компанії у продажу послуг.
Специфіку маркетингу в страховій компанії визначають як особливості ринку страхових послуг, так і специфічні характеристики самих послуг.
Особливості ринку страхових послуг такі:
. Послуга не існує до її подання. Це робить неможливим порівняння пропозицій двох різних продавців навіть там, де продукти страхових компаній здаються ідентичними. Порівняння можливе тільки після отримання послуги, тоді як на ринках продукти можна порівняти різними способами: тестування, пробні покупки, випробування і т. Д. Єдине, що можна зробити на ринку страхових послуг, - порівняти очікувані вигоди і отримані.
. Надання страхових послуг вимагає спеціальних знань і майстерності, які покупцеві важко оцінити, а часто і зрозуміти. Високий ступінь невизначеності при наданні послуг ставить клієнта у вкрай невигідне становище, тому клієнт найчастіше прагне працювати з одним і тим же продавцем raquo ;; ця інерція працює на продавця, так як в такому випадку покупці схильні прощати порушення, коли їх помічають [6, c. 48-63].
Страховим послугам властиві чотири характеристики, які необхідно враховувати при розробці маркетингових програм: невідчутність (невловимість або нематеріальний характер послуг); невіддільність від джерела (нерозривність виробництва і споживання послуг); неоднорідність або мінливість якості; нездатність послуг до зберігання.
Невідчутність означає, що послуги неможливо побачити, спробувати на смак, почути, понюхати, зберігати до їх отримання. Невідчутність послуг викликає проблеми, як у їхніх покупців (страхувальників), так і у продавців (страховиків). Страхувальнику важко розібратися і оцінити, що продається, до придбання послуги, а іноді навіть після її отримання. Покупець змушений вірити про...
