адника. Вони використовуються для поточних розрахунків. По них нараховується відносно низький (або взагалі не нараховується) відсоток. Часто даний вид вкладів називають чековими депозитами, оскільки кошти можуть вилучатися з рахунку шляхом виставляння чеків.
Строкові вклади представляють собою грошові кошти приватних осіб, компаній, підприємств і організацій, поміщені на зберігання на заздалегідь визначений термін, але, як правило, не менше 1 місяця. У більшості випадків це вклади на більші суми. Значний приріст строкових депозитів дещо менше сприяє зростанню прибутковості операцій банку, але підвищує рівень ліквідності його балансу.
Строковий депозит з виплатою відсотків. Сума вкладу протягом всього терміну не змінюється, а періодично нараховуються відсотки відразу виплачуються вкладникові.
Використання: Вклад для забезпечених людей, які бажають мати стабільний пасивний дохід. Якщо у вкладника є 10 міл. рублів, то, поклавши їх на подібний депозит, він можете щомісяця одержувати близько 100 тис рублів, а на цю суму можна цілком непогано жити. З маленькими сумами (до 100 000 рублів) вкладення грошей у такі вклади не представляє інтересу. Це дозволить різко збільшити темп приросту стану. Найбільш типова форма строкових вкладів приватних осіб - ощадні вклади, кошти з яких можуть бути зняті з певними обмеженнями, наприклад з попереднім повідомленням. Останнім часом ощадні рахунки стали використовуватися і для безготівкових платежів, що призвело до стирання кордонів між різними видами депозитів. Крім того, з'явилися нові види вкладів, режим використання яких зочетает переваги поточних рахунків і строкових депозитів. Кошти на цих рахунках можуть використовуватися для розрахунків з незначними обмеженнями техніко-організаційного порядку і одночасно по них нараховуються досить високі відсотки.
Останнім часом широкого поширення набули саме подібні нові види рахунків, що займають проміжне положення між рахунками строковими і до запитання і поєднують риси поточного та ощадного рахунку. Режим використання і зберігання коштів на цих гібридних видах рахунків визначається при відкритті рахунку. Як правило, за цими рахунками встановлюються терміни повідомлення (наприклад, за 30 днів) про вилучення певних сум з рахунку. Нерідко банки відкривають клієнтам одночасно прості ощадні рахунки і ощадні рахунки з графіком використання сум з рахунку. При цьому встановлюються менш жорсткі терміни повідомлення банку вкладником про вилучення коштів (наприклад, за 7 днів), однак на додаток встановлюється ліміт сум, які можуть бути вилучені вкладником щомісячно, щоквартально або раз на півріччя, рік.
Поповнювальний строковий депозит. Внесок відкривається на певний термін, і протягом усього терміну на депозит можна вносити гроші. Розмір (максимальний або мінімальний, або обидва разом) додаткових вкладень встановлюється банком. Відсотки нараховуються регулярно на суму, що знаходиться в даний момент на рахунку, включаючи і Довнесення кошти. Знімати гроші з вкладу до закінчення терміну не можна.
Використання: Вклади даного виду зручно використовувати для майбутніх покупок. Особливо вони зручні, якщо у вкладника немає повної суми, необхідної для покупки. Якщо він хоче купити, наприклад меблі (на суму 120 000 рублів) через рік, то можна завести подібний депозит і відкладати на нього по 10000 рублів кожен місяць. До терміну покупки у нього буде необхідна сума плюс невеликий дохід.
Строковий депозит з незнижуваним залишком. Гібрид поповнюваного вкладу та вкладу до запитання. З внеском можна проводити будь-які операції (як поповнювати депозит, так і знімати з нього гроші), головне, щоб в результаті на рахунку залишалася певна сума. Розмір незнижуваного залишку визначається договором з банком. Відсотки нараховуються регулярно на суму, що знаходиться в даний момент на рахунку.
Використання: Даний вид вкладів є найбільш зручним з усіх. Відсотки по ньому досить високі, а можливість знімати гроші надає вкладу гнучкість. Даний вид депозитів добре підходить для створення резерву на непередбачені потреби ( на чорний день ). Зберігати на ньому суму, рівну витратам вкладника на кілька місяців, наприклад від 3 до 12 і форс-мажорні обставини не застануть зненацька. Деякими банками практикується також встановлення ліміту - мінімальної суми, складової щоденний, середньомісячний, середньоквартальний і т.д. залишок на поточному або розрахунковому рахунку, на який нараховуються відповідно більш високі відсотки, ніж за сумами, що перевищують цей мінімально допустимий залишок на поточному або розрахунковому рахунку.
Досить поширеною різновидом термінового вкладу є депозитний сертифікат. Він являє собою письмове підтвердження кредитно-фінансової установи прав пред'явника на отримання зазначеної в ньом...
