при розірванні договору. Іншим способом здійснення міжбанківських розрахунків є здійснення платежів шляхом взаємозаліку платіжних зобов'язань і вимог банку через клірингова установа. [6. с, 365] клірингові установи - небанківська кредитна організація, що здійснює на підставі спеціальної ліцензії Банку Росії: а) обмін платіжними документами між банками-учасниками; б) розрахунок чистих позицій банків-учасників. Головною відмітною особливістю клірингових центрів (розрахункових палат) перед звичайними банками є наявність спеціальної ліцензії Банку Росії, яка не дає їм права виробляти кредитні операції, що дозволяє забезпечувати надійність проведення платежів через небанківські кредитні організації.
Основним напрямком діяльності розрахункових палат є проведення регіональних і всередині регіональних розрахунків. Для прискорення проведення платежів банки вступають в кореспондентські відносини з розрахунковими палатами. Виникає схема, при якій взаємозалік проводиться між банками-кореспондентами в розрахункових центрах. Існує кілька концепцій клірингових схем:
двосторонній взаємозалік без централізованого контролю за величиною чистих позицій з самостійним підкріпленням кореспондентських рахунків;
двосторонній взаємозалік з централізованим контролем за величиною чистих позицій;
двосторонній взаємозалік з депонуванням забезпечення в кліринговому центрі;
багатосторонній взаємозалік з попереднім депонуванням коштів на рахунках учасників у кліринговому установі;
багатосторонній взаємозалік без попереднього депонування грошових коштів на рахунках учасників у кліринговому установі;
внутрішньобанківський взаємозалік. Одногородние міжфіліальні розрахунки. Розрахунки між установами банку. Спільними рисами даних схем є наявність єдиного обчислювально-комунікаційного блоку в клірингової палаті, контроль клірингової палати за електронно-цифровим платіжним документообігом, підтримка і обслуговування всіх технічних рішень. Клірингові схеми істотно зменшують (зарахунок процедури взаємозаліку) потреба у величині залишків на ностро-рахунках учасників без зниження обсягів проведених платежів. [5. с, 49] На території Російської Федерації в даний час працюють наступні небанківські кредитні організації (клірингові палаш): Банківські інформаційні технології, г. Тула; Біржовий розрахунковий центр, м Москва; Міський розрахунковий центр, м Курган; Лукойл розрахункова електронна палата, м Москва; Міжбанківський розрахунковий центр, г. Владивосток; Міжнародна розрахункова палата, м Москва; Міжрегіональний розрахунковий центр, м Москва; Московський кліринговий центр, м Москва та інші. Розрахункові операції кредитної організації між головною організацією і філіями, між філіями всередині кредитної організації здійснюється через рахунки межфіліальних розрахунків. По рахунках межфіліальних розрахунків підрозділи кредитної організації проводять платежі по всіх банківських операцій. При відсутності кореспондентського субрахунка в Банку Росії та кореспондентських рахунків в інших кредитних організаціях філія проводить все розрахункові операції через рахунки межфіліальних розрахунків, відкриті в підрозділах кредитної організації. [1. с, 78] Розрахунки усередині кредитної організації регулюються Положенням про філію та Правилами побудови розрахункової системи кредитної організації. Внутрішньобанківські правила оформлюються окремим документом, який повинен містити наступне:
) порядок відкриття, закриття та поповнення рахунків межфіліальних розрахунків;
) процедуру ідентифікації кожного учасника розрахунків;
) порядок документообігу;
) порядок перерозподілу коштів між підрозділами кредитної організації;
) порядок врегулювання взаємної заборгованості;
) інші питання.
3. Здійснення розрахункових операцій з використанням банківських карт
Клієнт здійснює операції з використанням розрахункових і кредитних карт з банківського рахунку, відкритому на підставі договору. Рахунок відкривається після подачі заяви клієнтом на отримання певного виду карти і прийняття позитивного рішення про видачу карти даному клієнту. Надалі при вступі виготовленої карти комісія за її обслуговування може списуватися з рахунку в безготівковому порядку. При скоєнні клієнтом - фізичною особою операцій з використанням передплаченого карти договір банківського рахунку з ним не укладається. При здійсненні операцій з використанням платіжної картки кредитна організація зобов'язана ідентифікувати її держателя. [4. с, 98] По одному рахунку клієнта можуть вчинятися операції з використанням кількох розрахункових або кредитних карт, виданих кредитною ор...
