) формування резерву на можливі втрати по позиках;
) моніторинг за виконанням умов договору та погашенням процентних платежів (супровід кредиту);
) погашення кредиту;
) робота банку з проблемними позиками.
Банк для здійснення кредитних операцій повинен розташовувати певною сумою грошей і матеріальними активами, які в сумі складають його ресурси. Основну частину ресурсів банку становлять залучені кошти. Банк, залучає кошти, здійснюючи депозитні операції, інакше вони називаються вкладні.
По-друге, депозитні операції банку - це частина пасивних операцій кредитної організації, результатом яких є збільшення частини залучених коштів, яка формується за рахунок добровільного розміщення клієнтами своїх тимчасово вільних грошей на узгоджених сторонами умовах саме в якості банківського вкладу (депозиту).
Банк повинен дотримуватися основоположних принципів депозитних операцій [23, с. 354]:
) по-перше, депозитні операції повинні сприяти одержанню прибутку чи створювати умови для одержання прибутку в майбутньому;
) по-друге, повинна забезпечуватися взаємозв'язок і погодженість між депозитними операціями і кредитними операціями по термінах і сумам депозитів і кредитних вкладень;
) по-третє, організувати депозитні і кредитні операції, банк повинен прагнути до мінімізації своїх свободних ресурсів [36, c. 41].
Депозитні операції передбачають виконання ряду послідовних дій. До них належать: заява на відкриття депозиту; відкриття депозиту; формування резерву; нарахування відсотків на депозит; видача депозиту і нарахованих відсотків. Обслуговування фізичних осіб, у тому числі здійснення кредитних і депозитних операцій, неможливе без проведення розрахунково-касових операцій.
По-третє, розрахунково-касові операції включають розрахункові та касові операції, також вони пов'язані з проведенням безготівкових розрахунків. Безготівкові розрахунки - це розрахунки шляхом переведення банками коштів за рахунками клієнтів на підставі розрахункових документів у стандартизованій формі. Безготівкові розрахунки організовані за певною системою, під якою розуміється сукупність принципів розрахунків, форм і способів здійснення платежів і пов'язаного з ними документообігу.
Розрахункові операції здійснюються у відповідності з наступними принципами: списання грошових коштів з рахунку клієнта проводитися банком тільки на підставі розпорядження клієнта; терміновість платежу, що передбачає здійснення розрахунків суворо виходячи з термінів, передбачених у договорах та інструкціях Мінфіну РФ; забезпеченість платежу, яка полягає в забезпеченні необхідного обсягу грошових коштів на рахунку. Крім того, розрахункові операції включають валютні операції, такі як [23, с. 355]:
) здійснення розрахунків в іноземній валюті, а саме її переклад з рахунку клієнта та зарахування на рахунок;
) конверсійні операції, т. е. покупка/продаж безготівкової іноземної валюти за іншу безготівкову іноземну валюту.
Касові операції - це операції банку з готівкою, до касових операцій відносять:
) прийом від клієнта готівки;
) видача готівки;
) операції обміну і розміну готівкових грошових знаків;
) готівкові операції з валютою.
Касові операції дозволяють забезпечити надходження, зняття готівки з рахунків клієнта, вони можуть здійснюватися як з національною, так і з іноземною валютою. Валютно-обмінні операції здійснюються через систему валютно-обмінних кас. Валютні операції здійснюються в суворій відповідності з валютним законодавством. Банк є відповідальним за проведення валютних операцій, здійснює контрольні функції. Проведення кредитних, депозитних і розрахунково-касових операцій може супроводжуватися застосуванням пластикових карт. Операції банку з пластиковими картами дозволяють отримувати комісійний дохід у вигляді комісії за випуск банківської карти.
Пластикова карта - це платіжний засіб, призначене для оплати товарів, послуг та отримання готівкових грошових коштів, в банкоматах і банках. Впровадження банківських карт значно підвищило доступність банківських послуг для фізичних осіб, позбавивши клієнтів від необхідності кожного разу добиратися до офісу банку, щоб оплатити кредит, дізнатися залишок на своєму рахунку або отримати готівку. Для банків, використання пластикових карток при обслуговуванні фізичних осіб створює ряд переваг. Банк отримує можливість розширити свою збутову мережу, встановлюючи банкомати і термінали з обслуговування карт.
Більшу доступність банківських послуг для клієнтів дало впров...
