арди). Банки - кредитні установи, метою діяльності яких є отримання прибутку за рахунок перерозподілу і максимально ефективного використання грошових коштів, як власних, так і залучених з боку [2].
Специфіка типології кредитних відносин визначається тим, що кредитні відносини в основі своїй підпорядковуються єдиному принципу - принципу взаємин на основі майнових зобов'язань кредитора з надання грошей або цінностей і позичальника по поверненню суми або вартості цінностей плюс певний відсоток від цього значення.
Отже, типи кредитних відносин, що є відображенням різних варіацій кредитних угод: кредитування державних підприємств і комерційних установ у формі обліку комерційних векселів; кредитування експортних та імпортних операцій як особливого роду економічної діяльності; валютні операції, що мають відношення до цивільно-правовій сфері (виплата заробітної плати, стипендій, пенсій, грошових компенсацій, різних допомог і так далі); кредитування інвестиційної діяльності підприємств; надання кредитів іншим банківським установам; міжнародні грошові перекази (відносяться до кредитних відносин через специфіку здійснення переказів і виплат в різних країнах); кредитування приватних осіб, видає?? а персональних кредитів, надання споживчих кредитів, кредитування власників кредитних карток і т.д .; інші форми національних та інтернаціональних кредитних операцій по відношенню до юридичних осіб; різні розрахункові операції, тобто пов'язані з грошовими розрахунками за вже поставлені товари, вже надані послуги тощо [15; с.14].
Отже, кредитні відносини функціонують у системі економічних відносин. В основі їх лежить рух особливого виду капіталу - позичкового капіталу. У сучасному господарстві значно розширюються межі кредитних відносин. Кредит обслуговує все більшу частку товарних потоків, замінюючи традиційні товарно-грошові відносини обміну. Кредит необхідний як важливий засіб забезпечення фінансово-господарської діяльності економічних суб'єктів.
1.3 Фактори розвитку кредитної системи
Кредитна система держави багато в чому визначається рівнем розвитку виробничих відносин, переважною формою власності і тієї економічною ситуацією, в якій перебуває країна.
Якщо проаналізувати історію виникнення і розвитку банківських систем (основних ланок кредитної системи), то можна виділити ряд основних періодів в їх еволюції і простежити фактори їх розвитку.
Перший з періодів пов'язаний із здійсненням таких грошових операцій, як обмін грошових знаків різних держав, зберігання грошей, кредитування, розрахункові операції.
Початок другого періоду було обумовлено виникненням організацій, що займаються окремими або декількома видами грошових операцій, створенням банків як організацій, що здійснювали одночасно розрахункові, депозитні і кредитні операції. Про перехід до третього періоду можна говорити у зв'язку з розширенням обсягів грошових операцій, появою необхідності у великих обсягах кредитування, здійсненням розрахункових операцій на постійній основі.
Початок третього періоду було обумовлено зростанням промислового виробництва, розширенням грошового обігу, розвитком міжнародних економічних відносин. Принциповим нововведенням в цей період стала поява емісійних банківських операцій. З моменту появи у банків емісійних функцій та створення на цій основі систем взаємних розрахунків можна говорити про виникнення системної організації банківської діяльності. З виникненням центральних банків здійснився перехід до наступного періоду розвитку банківських систем. Центральні банки створювалися шляхом перетворення одного з приватних або державних банків, в інших випадках турбувалися безпосереднє установа центрального банку. Монопольне право здійснення емісійної діяльності дало центральним банкам можливість здійснення контролю над сферою безготівкових розрахунків та кредитування, послужило причиною подальшого розширення їхніх функцій. Створення банків, наділених монопольним правом емісії грошових знаків, сприяло стабілізації грошового обігу і утворення централізованих банківських систем, які давали можливість підвищити стійкість роботи банків та рівень довіри до них з боку населення на тлі встановлення тісніших взаємозв'язків між банками, підвищення їх ролі та впливу на економічний розвиток країн. У зв'язку з наділенням центральних банків рядом функцій, пов'язаних з регулюванням банківських операцій, з'явилася можливість здійснення більш ефективного впливу на банківську діяльність з метою нівелювання періодично виникаючих кризових явищ. Про масштабність процесів перетворення організації банківської системи свідчать, зокрема, такі цифри: на початку ХХ ст. центральні банки існували лише в 18 країнах світу, для порівняння - до кінця ХХ ст. вже в 172 країнах [20].
