сті застрахованої особи в результаті нещасного випадку або настання смертельно небезпечного захворювання.
Види обов'язкового страхування від нещасних випадків і хвороб:
1. Обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань.
Обов'язкове державне страхування життя, здоров'я певних категорій державних службовців.
. Обов'язкове особисте страхування пасажирів.
Обов'язковому особистому страхуванню від нещасних випадків в Російській Федерації підлягають: пасажири повітряного, залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного транспорту, в тому числі туристи і екскурсанти, які вчиняють міжміські екскурсії [2].
Далі розглянемо добровільне страхування від нещасних випадків.
Страхувальниками при страхуванні від нещасних випадків є:
дієздатні фізичні особи, які укладають договори індивідуального страхування на свою користь;
юридичні особи, які укладають договори колективного страхування від нещасних випадків на користь своїх працівників.
Існують три варіанти страхування фізичних осіб від нещасних випадків:
) індивідуальне;
) сімейне;
) колективне.
Страховими випадками є:
тимчасова втрата загальної працездатності в результаті нещасного випадку;
постійна втрата загальної працездатності (інвалідність) в результаті нещасного випадку;
Виплати за договорами страхування від нещасних випадків виробляються в наступних формах:
повної страхової суми, зазначеної в договорі;
частини страхової суми;
страхового допомоги або добового винагороди;
оплати медичних витрат по лікуванню (реабілітації).
Третьою подотраслью особистого страхування є медичне страхування, яка представляє страховий захист інтересів фізичних, юридичних осіб і держави, пов'язаних з необхідністю отримання медичної допомоги громадянами, у яких виникли проблеми зі здоров'ям [20].
Об'єктом медичного страхування є страховий ризик, пов'язаний з покриттям витрат на надання медичної допомоги застрахованим особам.
У Російській Федерації медичне страхування здійснюється у двох формах: обов'язкової і добровільної.
Обов'язкове медичне страхування (ОМС) - форма надання медичного страхування, яка гарантує громадянам надання певних видів і обсягів медичних послуг, що фінансуються за рахунок зібраних в обов'язковому порядку коштів, акумульованих у спеціалізованих страхових фондах.
Метою ОМС є гарантія громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичення коштів та фінансування профілактичних заходів.
Добровільне медичне страхування (ДМС) - форма організації медичного страхування, яка гарантує громадянам повну або часткову компенсацію їх витрат на медичне обслуговування, що надається понад обсяги, що фінансуються за рахунок ОМС.
ДМС доповнює ОМС, надаючи застрахованій особі можливість:
отримання дорогих видів медичних послуг;
вибору лікуючих лікарів і медичних закладів;
комфортних умов лікування.
Метою ДМС є гарантія громадянам при виникненні необхідності отримання медичної допомоги фінансування надання медичних послуг понад обсяги, встановлені програмою ОМС [5].
2. Сучасний стан особистого страхування в Росії
. 1 Ринок особистого страхування Росії в 2013 році
Ринок особистого страхування 2 013 році дорівнював 254, 553 мільярдів рублів. Проаналізувавши тарифи основних гравців галузі, і зіставивши їх з 2012 роком, можна сказати, що відбулися позитивні зміни - цінова політика знайшла загальний рівень, і тенденції демпінгу перестають бути актуальними, на перший план виходять якість і надійність. Необ'єктивні і фінансово необгрунтовані відмінності страхових тарифів відходять у минуле [25].
Усі найбільш значимі договори у сфері особистого страхування централізуються в десятці найбільших компаній. Основний упор направлений на рекламу, маркетинг і розвиток агентських мереж. Сума витрат знижується за рахунок урізання комісійних відрахувань посередникам. Збільшення обсягів внесків пов'язано з ефективним розвитком банківської сфери продажів.
У структурі російського страхового ринку частка страхування життя в 2013 роц...
