ані на малюнку 2.
Рис. 2 фактори, що впливають на величину ставок.
Одне з найважливіших значень в структурі процентних ставок мають відсотки за вкладами банківських клієнтів. Відсотки, які виплачуються банками їхнім клієнтам, завжди істотно нижче відсотків по позиках (за рахунок цієї різниці формується один з головних банківських джерел- процентна маржа). Процентна маржа або прибуток банку.
Процентна маржа - показник прибутковості банку - різниця між середньою процентною ставкою, одержуваної за позиками та інвестиціям, і середньою ставкою, що сплачується за зобов'язаннями і капіталу. Тобто чим більше маржа у банку, тим рентабельніше його робота. Головна мета комерційного банку це отримання прибутку, тобто примноження тієї самої маржі.
Обставини, від яких залежать процентні ставки, вказані на малюнку 3.
Рис. 3 від чого залежать відсоткові ставки.
Існують різні види процентних ставок, які можуть надати комерційні банки. Всі види процентних ставок представлені на малюнку 4.
Рис. 4 види процентних ставок.
Фіксована процентна ставка - тобто не змінюється за весь час користування позикою, встановлюється на певний термін і не залежить від будь-яких обставин.
Плаваюча процентна ставка періодично переглядається. Зміна ставки відбувається на підставі коливань тих чи інших показників, наприклад, зміни інфляції. Має дві складові: постійну і змінну. Постійна складова плаваючої процентної ставки не змінюється протягом усього періоду кредитування. Плаваюча складова прив'язана до якого-небудь ринкового індикатору і змінюється в залежності від умов, встановлених у кредитному договорі. Наприклад, щоквартально або раз на пів року.
декурсівних ставка - відсоток виплачується в кінці разом з основною сумою кредиту.
антисипативному ставка - відсоток виплачується в момент надання кредиту (авансом) і визначається на підставі кінцевої суми боргу. Для кредитора вигідніше антисипативному ставка, а для позичальника - декурсівних. Наприклад, якщо величина процентної ставки становить 10%, то при декурсівних ставкою при кредит?? в 1000 р. кредитор одержить 1100 р. в кінці терміну. При антисипативному ставці він дасть позичальникові 900 р. і в кінці терміну отримає 1000 р.
Реальна процентна ставка - це процентна ставка, очищена від інфляції.
Номінальна процентна ставка - процентна ставка, обчислена без урахування інфляції.
Також розрізняють і інші види процентних ставок, які представлені на малюнку 5.
Рис. 5 види процентних ставок.
Довгострокова процентна ставка - процентна ставка, яка справляється за довгостроковим зобов'язанням. Зазвичай довгострокова процентна ставка вище відсоткової ставки за короткостроковими зобов'язаннями. Довгострокові зобов'язання - це зобов'язання, термін виконання яких, перевищує 12 місяців.
Ставки відсотків по короткострокових кредитах, тобто по позиках на короткий період, що не перевищують 12 місяців. За короткостроковими кредитами банки зазвичай виплачують вищий відсоток, тому що по них не допускається вилучення коштів до закінчення встановленого терміну (як правило, тримісячного). Однак коли банки самі надають короткострокову позику (зазвичай на термін до одного року), встановлювана ними процентна ставка може виявитися нижче, ніж ставка по довгострокового займу, який пов'язаний з великим ризиком.
Так само існують різні види процентних ставок по кредитах. У грошово-кредитній сфері економічно розвинених країн застосовуються численні процентні ставки. Система процентних ставок включає ставки грошово-кредитного та фондового ринків. Всі види процентних ставок за кредитами можна розглянути на малюнку 6.
Рис. 6 види процентних ставок по кредитах.
Банківський позика - це форма фінансування, при якій банк-емітент, тобто Центральний банк, фінансує комерційні банки.
Банківський вклад (або банківський депозит) - сума грошей, передана особою кредитній установі з метою отримати дохід у вигляді відсотків.
облиг? ція -боргова цінний папір, власник якої має право отримати від емітента облігації в обумовлений термін її номінальну вартість грошима або у вигляді іншого майнового еквівалента.
Іпотечне кредитування - довгостроковий кредит, наданий юридичній або фізичній особі банками під заставу нерухомості: землі виробничих і житлових будівель, приміщень, споруд.
Міжбанківський ринок - сегмент ринку позикових капіта...
