ення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей. p align="justify"> Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу. br/>
31. Резерви банку і ефект мультиплікатора
Для управління грошовою масою розраховується показник грошового мультиплікатора.
Центральний банк регулює величину грошового мультиплікатора через механізм обов'язкових резервів комерційних банків у центральному.
Величина грошового мультиплікатора коливається в часі і в просторі (вона різна в різних країнах). У розвинених країнах величина грошового мультиплікатора може перевищувати в 2-3 рази величину первісної емісії. У процесі регулювання центральним банком розміру грошового мультиплікатора (k) виникає поняття грошової бази, в основі якої лежать готівкові гроші як найбільш ліквідні та депозити комерційних банків (обов'язкові) в центральному банку. br/>
Грошова база = М0 + грошові кошти в обов'язкових резерву х (у
ЦБ РФ) + грошові кошти комерційних банків на
кореспондентських рахунках ЦБ РФ.
Грошова база показує, який величиною грошової маси можуть оперувати Центральний банк.
Грошова маса = Грошова база * Грошовий мультиплікатор
Отже,
Грошовий мультиплікатор = М2 (грошова маса)/Грошова база.
Між величиною обов'язкових резервів комерційних банків у центральному та величиною грошового мультиплікатора існує обернено пропорційна залежність.
Чим вище норма обов'язкових резервів комерційних банків у центральному, тим нижче величина грошового мультиплікатора.
Якщо грошовий мультиплікатор високий, відбувається збільшення безготівкового обороту порівняно сналічним, так як зростання грошового мультиплікатора завжди залежить від зростання готівкових грошей і залишку на кореспондентських рахунках в ЦБ РФ.
32. Кредит: його джерела, функції, форми
Кредит - це рух капіталу на умовах терміновості, платності, зворотності і забезпеченості.
Джерела кредиту. Формування ресурсів комерційними банками. p align="justify"> Джерелами кредиту є:
тимчасово вільні грошові кошти фізичних і юридичних осіб держави, що зберігаються на рахунках комерційних банків;
кошти тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фінансових ресурсів, через розбіжність термінів зарахування та списання коштів з рахунків у комерційних банках.
Важливим джерелом кредитних ресурсів є кредити, отримані від інших банків на міжбанківському кредитному ринку. Міжбанківське кредитування здійснюється в межах кореспондентських відносин банків і має, в основному, короткостроковий характер. p align="justify"> Між кредитними ресурсами і кредитними вкладеннями існує безпосередній зв'язок.
Кредитні ресурси банку поділяються на власні та залучені. Власні ресурси - це кошти статутного, резервного, страхового та інших фондів банку, що утворюються за рахунок прибутку, а також нерозподілений протягом року прибуток. p align="justify"> Головне ж місце в складі кредитних ресурсів комерційного банку посідають залучені кошти. Це кошти клієнтів на поточних рахунках; депозити юридичних і фізичних осіб; залишки на кореспондентських рахунках; кошти, що їх залучають з міжбанківського ринку (міжбанківський кредит); кошти, одержувані від продажу цінних паперів тощо. Одним з найбільш надійних джерел кредитних ресурсів для комерційного банку, підтримання його ліквідності є депозитні вклади. Власні і залучені кошти є основними джерелами фінансування кредитних ресурсів комерційних банків. У перелік пасивних операцій, на право здійснення яких комерційні банки в Росії повинні отримати ліцензію ЦБ РФ, включені: залучення депозитів юридичних осіб; залучення депозитів фізичних осіб; отримання кредитів від банків; випуск цінних паперів (облігацій, ощадних сертифікатів тощо).
Важливим фактором зміцнення ресурсної бази кредитування є оптимізація джерел формування кредитних ресурсів. Банк повинен сформувати найефективнішу комбінацію джерел коштів для створення своєї ресурсної бази. Переважна більшість кредитних ресурсів комерційних банків утворюються шляхом залучення коштів. Така структура джерел утворення кредитних ресурсів відповідає умовам ринкових відносин. Найдешевшим джерелом залучення коштів до комерційних банків є залишки коштів на розрахункови...
