"> - коефіцієнт покриття;
- оборотність всіх активів;
- оборотність основного капіталу;
- оборотність дебіторської заборгованості;
- оборотність кредиторської заборгованості;
- норма прибутку;
- оборотність товарних запасів. [26]
Крім фінансового аналізу, в експертний висновок вносяться дані про керівників підприємства, маркетингові дослідження (відомості про конкурентів, кон'юнктура ринку та інші) і в підсумку робиться висновок про фінансове становище позичальника.
Кредитоспроможність позичальника визначається однаково, як при внутрішньому кредитуванні, так і при зовнішньому кредитуванні.
Метою аналізу індивідуальних позичальників є оцінка ризику, пов'язаного з кредитуванням приватних осіб, тобто чи може дана фізична особа своєчасно вносити відсотки та інші платежі. У різних країнах і навіть у різних банків є значні відмінності в методиці аналізу, різноманітні були чинники, з яких складається репутація окремої особистості, їх можна умовно згрупувати за принципом приналежності до певної сфери діяльності людини:
- соціальній: вік, сімейний стан, число утриманців;
- професійної: освіта, професія, кваліфікація, рід занять, тривалість роботи на одному місці;
- майнової: яке в наявність є майно;
- спеціальної: відображає відносини позичальника з обслуговуючим банком.
Банк також здійснює постійний моніторинг виданого кредиту (гарантії, акредитиву) і приймає оперативні рішення, що стосуються освоєння та погашення позики, своєчасно виявляючи поява проблемних кредитів (гарантій, акредитивів).
У підрозділах ДБ АТ В«HSBC Банк КазахстанВ», відповідальних за видачу кредитів, ведеться кредитне досьє на кожного позичальника.
Ведення та зберігання кредитних досьє повинно бути доручено відповідальному працівнику банку, на якого покладаються обов'язки щодо забезпечення повноти документів у кредитних досьє банку та їх збереження.
У кожному кредитному досьє повинен бути окремий перелік документів, що містяться в кредитній досьє, повинні бути прошиті та пронумеровані в хронологічному порядку.
За бланковим кредитами в кредитному досьє достатньо наявності основної документації, необхідної при наданні будь-якого кредиту. Основна документація відповідає таким переліком:
