align="justify"> Зарубіжні комерційні банки в даний час, наприклад, створюють резерви на покриття збитків за кредитами, що надаються за кредитними картками, в розмірі 2-3% від сум наданих кредитів. У наших банках ці резерви повинні бути значно більшими в силу нестабільності економічної ситуації в країні.
Конфліктні ситуації при кредитуванні населення вирішуються через суд, куди може звернутися як позичальник, так і його кредитор при виникненні спірної ситуації. До числа останніх можна віднести неможливість для банку з різних причин реалізувати заставу по позиці для погашення заборгованості клієнта (різке знецінення цінних паперів, прийнятих банком в забезпечення позики, загибель майна клієнта в результаті стихійного лиха і т.д.), шахрайство з боку позичальника, вибуття останнього з постійного місця проживання у невідомому напрямку, смерть позичальника і переведення заборгованості на родичів померлого і т.п.
Тому сучасна практика кредитування казахстанськими банками індивідуальних клієнтів на споживчі цілі вимагає свого вдосконалення як з точки зору розширення об'єктів кредитування, так і диференціації умов надання позик. Макроекономічна стабілізація в цілому і подолання інфляції, зокрема, дозволить населенню ширше використовувати банківські позики для вирішення життєво важливих проблем.
Як показало дослідження, у всіх країнах світу споживчий кредит це кредит, що надається населенню для купівлі споживчих товарів та оплати побутових послуг у формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу через роздрібну торгівлю) і банківського (позики на споживчі цілі). Головне призначення споживчого кредиту - заохочення продажу товарів населенню. Цей кредит тісно пов'язаний з роздрібною торгівлею: з одного боку, зі збільшенням товарообігу зростає обсяг кредиту, оскільки попит на товар породжує попит на кредит, з іншого - зростання кредитування населення посилює платоспроможний попит. Ця залежність особливо проявляється в даний час в умовах насиченості ринку т?? Варамі.
Порівняння даного виду кредиту в різних країнах показує різну ступінь його розвитку. В Італії та Японії відносини загальної суми боргу населення до валового внутрішнього продукту цих країн знаходиться на рівні 10%, ФРН і Франції 30%, а у Великобританії і США - більше 60%. Споживчий кредит використовується головним чином при покупці дорогих товарів: автомобілів, електропобутових приладів, меблів і т.д. Чим дорожче товар, тим частіше використовується кредит. Більше половини обсягу кредиту в капіталістичних країнах припадає на частку продажу автомобілів. Решта товарів частіше продаються на умовах готівкової оплати.
У ряді розвинених країн велике поширення отримала практика відкриття постійних кредитів приватним особам, яка може бути застосована при наданні споживчих кредитів в банках республіки.
Йдеться про покупців, які купують товари заочно за допомогою каталогів або в гігантських універмагах. Мета споживчого кредиту даного виду полягає в збереженні і розширенні клієнтури і, відповідно, збільшенні торгового обороту фірм.
Банківські установи активно підключилися до системи споживчого кредиту. Комерційні банки США і Великобританії стали практикувати видачу так званих «персональних кредитів» приватним особам. Ці кредити можна розглядати як різновид споживчого кредиту, хоча вони м...
