форми і способи страховки випадків невиплати за кредитними договорами, застосовувані кредитними організаціями. Цивільним кодекс РФ (ст. 329) наводить такі способи забезпечення виконання зобов'язань по кредиту: застава, неустойка, утримання майна боржника, поручительство, банківська гарантія та іншими способи.
. Дія непереборної сили вказує, що жодна зі сторін не має відповідальності перед іншою стороною у зв'язку з обставинами, що виникли мимо волі і бажання сторін і яких не можна уникнути (оголошена війна, епідемія, блокада, землетрус, пожежі, повені).
Підтвердженням таких обставин є свідоцтво, видане торговельною палатою або урядовим органом.
. Порядок вирішення спорів.
Вказується, що спори вирішуються шляхом переговорів між сторонами. У разі неможливості вирішення розбіжностей шляхом переговорів вони підлягають розгляду в суді.
. Порядок зміни і доповнення договору.
Оформляються в письмовому вигляді.
. Особливі умови (на розсуд сторін).
Може бути передбачено таке:
процентні ставки за користування довгостроковим кредитом можуть бути переглянуті в залежності від кон'юнктури ринку, інфляції;
при виникненні у позичальника тимчасових фінансових труднощів банк може надати відстрочку непогашеного платежу по кредиту на конкретний термін (до 12 місяців).
У «Особливих умовах» може бути передбачено:
надання банку документів (баланси, ТЕО, ТЕР, висновок експертизи на проект та ін.);
не виступати гарантом за зобов'язаннями третіх осіб, не передавати активи в заставу та ін.
Термін дії договору встановлюється з дня видачі кредиту і до повного його повернення.
Таким чином, кредитний договір - договір між кредитором і позичальником, відповідно до якого банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
1.3 Види кредитного договору
Кредитний договір може передбачати умову про використання позичальником отриманого кредиту на певні цілі. У цьому випадку мова йде про цільове кредиті, до якого застосовуються норми про відносини цільової позики. У цьому випадку кредитор отримує право контролю за цільовим використанням наданого кредиту, а позичальник зобов'язаний забезпечити йому необхідні для цього умови. Нецільове витрачання кредитних коштів дає кредитору право на односторонню відмову від подальшого виконання договору, зокрема на відмову від подальшого кредитування (п. 3 ст. 821 ЦК), і на дострокове стягнення отриманого кредиту до належними кредитору відсотками (п. 2 ст. 814 ЦК ).
У банківській практиці кредити розрізняються за способом їх оформлення і видачі. Так, кредитування може здійснюватися шляхом «кредитування рахунку» (ст. 850 ЦК). У цьому випадку банк оплачує вимоги кредиторів свого клієнта (позичальника) в межах обумовленого договором ліміту навіть при відсутності коштів на рахунку клієнта або на більшу суму, ніж знаходиться на рахунку. Такий кредит називається також контокорентний (італ. Conto corrento - поточний рахунок) або овердрафтом (англ. Overdraft - понад рахунок).
Онкольний кредит (англ. on call - до дзвінка, до попередження) передбачає право клієнта (позичальника) користуватися кредитом банку із спеціально відкритого для цього рахунку, зазвичай до визначеної договором суми (ліміту), і право банку (кредитора) в будь-який момент в односторонньому порядку припинити кредитування і зажадати від позичальника повного або часткового погашення заборгованості. Онкольний кредит передбачає обов'язкове забезпечення у вигляді застави банку належать позичальнику цінних паперів, ринкова вартість яких може коливатися і тому є невизначеною. Зі свого боку, клієнт має право в будь-який час внести на рахунок зняту ним суму (з відсотками) і зажадати повернення забезпечення.
Аваль або акцепт векселя банком як платника, по суті, також є формою банківського кредитування. У міжнародному обороті він нерідко іменується Рамбурсна або акцептним кредитом. У сучасній вітчизняній практиці вексельним кредитом стала називатися видача банками своїх векселів позичальникам-клієнтам, при якій в ролі кредиторів формально виступають вже не банки, а векселедержателі (позичальники), розраховуються цими векселями зі своїми контрагентами. Ситуація, при якій кредитор стає векселедавцем, а позичальник - векселедержателем, спотворює призначення і сенс вексельного зобов'язання.
Комерційний ...
