і-продажу. Банківський кредит долає кордони комерційного кредиту, бо він не обмежений напрямком, термінами і сумами кредитних угод. Сфера його використання ширше: комерційний кредит обслуговує лише обіг товарів, банківський кредит - і нагромадження капіталу, перетворюючи в капітал частину грошових доходів і заощаджень усіх класів суспільства. Заміна комерційного векселя банківським робить кредит більш еластичним, розширює його масштаби, підвищує забезпеченість. Банки гарантують кредитоспроможність позичальників. Динаміка банківського і комерційного кредиту різна. Обсяг комерційного кредиту збільшується зі зростанням виробництва і товарообігу і скорочується з їх зменшенням.
Пропозиція і попит на нього зростають в періоди промислових підйомів і зменшуються під час криз. Під впливом криз виробництво і реалізація товарів скорочуються, а попит на банківський кредит для сплати боргів зростає. У період пожвавлення і підйому зростає обсяг дійсного капіталу, збільшується попит на банківські позички для продуктивних цілей. Звідси випливає подвійність банківського кредиту, який виступає те, як позика капіталу, коли позичальники використовують його для збільшення обсягу функціонуючого капіталу, то у вигляді позики грошей - платіжних засобів, необхідних для погашення боргових зобов'язань. Умовний розподіл банківського кредиту на позику грошей і позику капіталу з точки зору відтворення суспільного капіталу залежить від характеру використання позик позичальником і впливу їх на обсяг функціонуючого капіталу. З точки зору відтворення індивідуального капіталу банківський кредит ділиться за ознакою забезпечення позики на позику грошей і позику капіталу і показує різний вплив кредиту на величину капіталу позичальника. [4, c.247]
При кредиті під заставу товарів, векселів, цінних паперів позичальник не отримує додаткового капіталу від банку. Для позичальника - це позика грошей. Коли ж боржник отримує від банку незабезпечений кредит, він набуває додатковий капітал. Такий кредит являє собою позику капіталу. Незважаючи на переважання банківського кредиту, в сучасних умовах з'явилася тенденція до збільшення ролі комерційного кредиту, зокрема внутрикорпорационного. Цей кредит покриває до 2/3 фінансових потреб транснаціональних корпорацій США. Рух позикових капіталів в ТНК відбувається у вигляді товарних поставок (Наприклад, передача морально застарілого обладнання філії) і в грошовій формі.
Різновидами кредиту є споживчий, сільськогосподарський, іпотечний, державний, міжнародний. Споживчий кредит надається у формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу через роздрібні магазини) і банківського (позики на споживчі мети). Його об'єктом є зазвичай товари тривалого користування, різноманітні послуги. Максимальний термін споживчого кредиту 3 роки. Споживчий кредит став невід'ємним елементом реалізації за рахунок майбутніх доходів населення, оскільки платоспроможний попит населення обмежений, а прод...
