p>
Нестрахові ризики - це ризики, які існують об'єктивно, але не можуть бути включені в обсяг відповідальності страховика, тобто прийняті на страхування. p> Залежно від джерела небезпеки виділяють ризики, пов'язані з проявом стихійних сил природи (землетруси, селі, цунамі тощо) і цілеспрямованим впливом людини (крадіжка, пограбування, акти вандалізму і інші протиправні дії), а також змішані ризики, що поєднують перераховані вище (наприклад, епідемія, навмисно викликана фахівцем-епідеміологом).
За обсягом відповідальності страховика ризики підрозділяються на індивідуальні (наприклад, перевезення і експозиція шедеврів живопису) і універсальні (наприклад, часто зустрічається майновий ризик - крадіжка).
Види втрат, що виникають в результаті реалізації перелічених та інших ризиків: матеріальні, фінансові, трудові, тимчасові, престижу (довіри), збитку екології чи здоров'ю.
1.3 Ризик-менеджмент
Управління ризиком є необхідним, по суті, складовим будь-якої економічної системи (процесу), так як закономірна тенденція: розмір ризику прямо пропорційний получаемому доходу. Отже, від того, наскільки ефективно організований процес управління ризиком, залежить в цілому і ефективність діяльності будь-якого господарюючого суб'єкта, системи. p> Управління ризиком (Ризик-менеджмент) - багатоступінчастий процес, мета якого у зменшенні або компенсації збитків для об'єкта при настанні несприятливих собитій1.
Виділяють такі основні етапи управління ризиком, представлені на малюнку 2:
В
Рис.2 Загальна схема процесу управління ризиком
Аналіз ризику - початковий етап, що має на меті одержання необхідної інформації про структуру, властивості об'єкта в Нині, зміні його стану в майбутньому.
Етап виявлення ризику передбачає характеристику наявних ризиків об'єкта, тобто їх якісний опис і визначення.
Оцінка - це визначення кількісних характеристик виявлених ризиків: ймовірності та розміру можливого збитку. На цьому етапі формується набір сценаріїв розвитку несприятливих ситуацій; будуються функції розподілу ймовірності настання збитку.
Виявлення та оцінка тісно пов'язані між собою, і не завжди представляється можливим розділити їх на самостійні частини. Більше того, процес управління ризиком може йти в протилежному напрямку: від оцінки до виявлення, наприклад, у випадку вже наступили збитків для з'ясування їх причин.
На етапі вибору методу впливу на ризики планується мінімізація можливого збитку в майбутньому, для чого застосовуються різні способи і методи його зменшення. Вибір методів впливу на ризик повинен відбуватися в порівнянні їх ефективності, у тому числі з урахуванням комплексних комбінацій різних методів.
Процес безпосереднього впливу на ризик представлений на малюнку 3 в чотирьох основних способи: виключення, зниженні, збереженні і передачі ризику.
В
