тавної. Молодша, або завершується, іпотека виникає в тому випадку, якщо продавець хоче зберегти вже існуючий іпотечний кредит, отриманий на вигідних умовах, або покупець не може отримати кредит у банку на прийнятних умовах.
Різноманіття форм взаємини позичальника і кредитора приводить до існування різних умов фінансування. До умов фінансування зазвичай відносять спосіб погашення боргу, сплати відсотків, порядок зміни процентних ставок, строків кредитування, можливість включення до кредитний договір додаткових пунктів, що впливають на ризик сторін кредитного договору.
Особливі умови передбачають включення в кредитний договір пунктів, що стосуються прав кредитора і позичальника на дострокове погашення позики, наявності виправдувальних зобов'язань, можливості продажу об'єкта до закінчення терміну кредитування, визначення принципу субординації. Наявність або відсутність зазначених умов, а також їх конкретний зміст впливають на результати оцінки ринкової вартості нерухомості.
В· Виправдує обставина. Наявність цього пункту в кредитному договорі означає, що у разі порушення позичальником умов кредитного договору банк може розраховувати на відшкодування боргу тільки за рахунок заставленого об'єкта. Інша власність, що належить позичальнику, не може використовуватися для цих цілей. Якщо даний пункт відсутній, позичальник повинен відповідати всім належним йому майном.
В· Право на дострокове стягнення боргу. Відповідно з цією умовою позичальник отримує право на погашення боргу до закінчення терміну кредитування. Наявність такого права важливо в тому випадку, якщо інвестор не виключає можливість перепродажу об'єкта раніше, ніж буде погашено борг. Західна практика передбачає в таких випадках сплату позичальником штрафів на користь банку. Рівень штрафу знижується в міру наближення дати остаточного погашення боргу. У деяких випадках кредити В«ЗамикаютьсяВ» на певний строк, що забороняє дострокове погашення. p> В· Право кредитора на дострокове повернення боргу. Наявність такого права передбачає дострокове погашення залишку боргу (В«шаровийВ» платіж) незалежно від того, чи порушував позичальник умови кредитного договору. Можлива дата дострокового погашення встановлюється в момент укладення кредитного договору. При її настанні кредитор може розраховувати на отримання залишку боргу або на перегляд таких позицій, як процентна ставка, залишковий термін погашення боргу. Наявність такого права вигідно банку.
В· Право на продаж нерухомості разом з боргом. Це право дозволяє позичальникові продати нерухомість до погашення кредиту, причому залишок заборгованості буде погашати новий власник, кредитор залишається колишнім. Наявність такого права збільшує ризик кредитора, тому банк залишає за собою право давати дозвіл на продаж нерухомості конкретному покупцеві або право на збільшення процентної ставки. Слід зазначити, що в цьому випадку продавець несе виняткову відповідальність у тому випадку, якщо...
