рочення депозитів, а збільшуючи резерви - стимулює їх зростання. p> Друга функціональна сфера діяльності банків-посередництво в кредиті. Комерційні банки, як уже говорилося, виконують роль посередників між господарськими одиницями і секторами, що накопичують тимчасово вільні грошові кошти, і тими учасниками економічного обороту, які тимчасово потребують додаткового капіталу. p> У ролі фінансових посередників коммерчекой банки конкурують з іншими видами кредитних установ. Вони надають власникам вільних капіталів зручну форму зберігання грошей у вигляді різних депозитів, що забезпечує збереження грошових коштів і задовольняє потребу клієнта в ліквідності. Для багатьох клієнтів така форма зберігання грошей більш краща, ніж вкладення грошей в облігації або акції. p> Банківський кредит - теж вельми зручна і в багатьох випадках незамінна форма фінансових послуг, яка дозволяє гнучко враховувати потреби конкретного позичальника і пристосовувати до них умови одержання позики (на відміну, наприклад, від ринку цінних паперів, де терміни і інші умови позики стандартизовані ).
Крім виконання базових функцій банки пропонують клієнтам безліч інших фінасово послуг. Наприклад, банки здійснюють різного роду довірчі операції для корпорацій і приватних осіб, пов'язаних з передачею майна в управління банку на довірчій (трастової) основі, купівлю для клієнтів цінних паперів, управлінням нерухомістю, виконанням гарантійних функцій по облігаційних випусків і т.д.
Інша сторона діяльності банків пов'язана з випуском і ринковим розміщенням цінних паперів. Як вже говорилося вище, в США комерційним банкам дозволені операції тільки з облігаціями федерального уряду і місцевих органів влади, але вони не мають права розміщувати і купувати за власний рахунок цінні папери корпорацій (акціонерних компаній). У Німеччині, Щвейцарии та інших країнах Західної Європи банки можуть вільно виконувати всі операції з цінними паперами приватних компаній. p> У цілому виконання депозитно-розрахункових операцій, кредитного обслуговування та інших важливих функцій дозволяє комерційним банкам займати унікальне місце в кредитній системі.
Мотивація і ризик у банківській справі. Як будь-яке інше капіталістичне підприємство, що працює в умовах ринку, банк піддається ризику втрат та банкрутства. Природно, що прагнучи максимізувати прибуток, керівництво банку одночасно прагнути звести до мінімуму можливість виникнення збитків. Дві ці цілі певною мірою суперечать один одному, що обумовлено протилежністю інтересів власників (акціонерів) банку та його вкладників. Перші орієнтуються на отримання максимального доходу і готові йти на ризик, щоб отримати додатковий прибуток; для других ж головне значення має збереження їх коштів, довірених банку. Підтримка оптимального співвідношення між прибутковістю і ризиком становить одну з головних і найбільш складних проблем управління банком. p> Ризик асоціюється з невизначеністю, остання ж пов'язана з подіями, які важ...
