позичальником банку. Установи банків можуть надавати відстрочку повернення позички, стягуючи за це підвищений відсоток. Цей принцип вважається вихідним у системі банківського кредитування. Він випливає із суті кредитних відносин, адже якщо позичка повертається, втрачається економічний зміст кредиту. Порушення зворотності кредиту дестабілізує грошовий обіг, призводить до банкрутства банків, загострює соціальні протиріччя, викликаючи невдоволення вкладників тих банків, які оголосили про свою неспроможність [8]. p> Принцип забезпеченості кредиту означає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможності позичальника. Мета реалізації цього принципу - зменшити ризик кредитної операції. Майнові інтереси кредитора мають бути повною мірою захищені у разі можливого порушення позичальником узятих на себе зобов'язань. Кредит надається під певне реальне забезпечення - заставу, гарантія, порука, страхове свідоцтво та ін Банківський кредит, що не забезпечений реальними цінностями, надається як виняток окремим позичальникам, які мають давні ділові зв'язки з банком і високу платоспроможність.
Цей же принцип можна назвати і принципом диференційованості. Дифференцированность кредитування означає, що комерційні банки не повинні однозначно підходити до питання про видачу кредиту своїм клієнтам, претендують на його отримання [9]. Позика повинна надаватися тільки тим господарюючим органам, які в змозі його своєчасно повернути. Тому диференціація кредитування повинна здійснюватися на основі показників кредитування, під яким розуміється фінансовий стану підприємства, що дає впевненість у здатності і готовності позичальника повернути кредит в обумовлений договором термін. Ступінь кредитоспроможності (або рівень кредитоспроможності) клієнта є показником індивідуального або приватного кредитного ризику для банку, пов'язаного з конкретним клієнтом, конкретної позичкою, виданої клієнту.
Істотне значення для кредиту, як і для інших економічних категорій, має час, становить атрибут руху вартості. Воно багато в чому пов'язане з тими потребами, які виникають у суб'єктів ринку. Від того, куди, в які витрати вкладені кредитні ресурси, залежить загальна тривалість функціонування кредиту в кругообігу коштів. p> Час функціонування кредиту виявляється залежним і від ряду інших факторів, в тому числі часу вивільнення ресурсів. Чим більше час, на який вивільнена вартість у кредитора, тим тире можливості збільшення тривалості її функціонування в господарстві позичальника. Чим швидше оборотність кредиту, тим ширше можливості вивільнення позиченої вартості і її вступу в новий оборот [10]. p> Все це дозволяє уточнити часові межі функціонування кредиту, зробити висновок про тому, що рух позиченої вартості в кожній господарській угоді обмежено. Часові межі позиченої вартості, можливості її надання тільки на певний термін обумовлюють і тимчасовий характер існування кредито...
