ра і позичальника. У результаті тимчасовий характер функціонування кредиту стає атрибутом відношенні не окремих його частин, а законом кредиту як цілого, законом, що відтворює залежність кредиту від тривалості вивільнення позиченої вартості і її використання в кругообігу коштів. Закон кредиту, відображає подібну його залежність, припускає, зокрема, задоволення тільки тимчасових потреб суб'єктів відтворення у використанні запозиченої вартості. p> Принцип тимчасовості означає, що позика має бути повернена позичальником банку в визначений у кредитному договорі строк. Кредит обов'язково має бути повернений у певний, заздалегідь обумовлений час. У разі порушення принципу зворотності, банк пред'являє до позичальника фінансові вимоги. Термін кредиту - це період користування позичкою. Він розраховується з моменту отримання позики (зарахування на рахунок позичальника або сплати платіжних документів з позичкового рахунку позичальника) до її кінцевого погашення.
Наступний принцип - принцип платності означає, що кредит повинен бути повернутий позичальником банку з відповідною оплатою за його використання. Кредит як комерційна операція обов'язково має приносити кредиторові певний доход у вигляді відсотків. Відсоток - плата позичальника у кредитних відносинах. Банк вимагає від позичальника не тільки повернення одержаної позики, а й сплати відсотків за її використання.
Цей принцип виражає необхідність не тільки прямого повернення позичальником отриманих від банку кредитних ресурсів, але й оплати права на їх використання. Економічна суть плати за кредит відбивається в фактичному розподілі додатково отриманої за рахунок його використання прибутку між позичальником і кредитором [11]. Практичне вираження принцип знаходить в процесі встановлення величини банківського відсотка, що виконує три основні функції:
- перерозподіл частини прибутку юридичних і доходу фізичних осіб;
- регулювання виробництва і обігу шляхом розподілу позикових капіталів на галузевому, міжгалузевому і міжнародному рівнях;
- на кризових етапах розвитку економіки - антиінфляційний захист грошових накопичень клієнтів банку.
Підтверджуючи роль кредиту як одного з пропонованих на спеціалізованому ринку товарів, платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використанню. Саме ця стимулююча функція не в повній мірі використовувалася в умовах планової економіки, коли значна частина кредитних ресурсів надавалася державними банківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5 відсотків річних) або на безвідсотковій основі. p> Принципово відрізняючись від традиційного механізму ціноутворення на інші види товарів, визначальним елементом якого виступають суспільно необхідні витрати праці на їх виробництво, ціна кредиту відображає загальне співвідношення попиту і пропозиції на ринку позикових капіталів і залежить від цілого ряду чинників, у тому числі чисто кон'юнктурного характеру:
- цикліч...
