Як видно з таблиці 2.1. серед найбільших 50 банків, що кредитують фізичних осіб, лідируюче положення займають банки, що мають розгалужену філіальну мережу (Ощадбанк (1), Російська стандарт (2), МДМ-Банк (5) Уралсиб (330 офісів у 70 містах Росії) - 6 рядок рейтингу), а також дочірні компанії іноземних банків (ХКФ-Банк, Чехія - 3 рядок рейтингу, Райффайзенбанк, Австрія - 4 рядок рейтингу,, Сітібанк - 14 рядок рейтингу). Кредитні портфелі цих банків складаються з кредитів, наданих фізичним особам на території всієї Російської Федерації. Регіональним банкам з меншим числом філій, присутнім лише в окремих регіонах країни, що мають більш низькі показники ресурсної бази, важко конкурувати з такими гігантами.
Серед банків уральського регіону лідирує Челіндбанк (Челябінськ) - 37 рядок рейтингу. З екатерінбургськіх банків до числа 50 лідерів увійшли лише Банк Північна скарбниця (38 рядок) і Уралвнешторгбанк (42 рядок рейтингу).
Банки, які здійснюють споживче кредитування, змушені існувати в рамках жорсткої конкуренції за клієнта. Серед конкурентних переваг конкретного банку, які можуть залучити потенційного позичальника, можуть виступати більш тривалі терміни кредитування, більш низькі процентні ставки, відсутність різних комісій за користування кредитом, вплив на суму кредиту офіційного та неофіційного доходу, який неможливо підтвердити документально. Умови кредитування банків різняться незначно, оскільки споживач завжди прагне обслуговуватися в банку, з оптимальним поєднанням ціни і якості, а оскільки якість надаваних послуг знаходиться в зараз на однаково високому рівні, то вирішальну роль у виборі банку-кредитора грає ціна кредиту.
Першопрохідниками на ринку споживчого кредитування, В«законодавцями модВ» завжди були московські банки. Всі тенденції розвитку ринку кредитування фізичних осіб спершу зароджувалися в м. Москві, і лише потім проявляли себе в регіоні. Так вперше Банк В«Російський стандартВ» і Банк Перше ОВК в м. Москві стали пропонувати експрес-кредити, засновані на скорингової моделі оцінки кредитоспроможності позичальника, у м. Єкатеринбурзі подібна послуга з'явилася через рік. Тому доцільно розглянути умови надання кредитів на споживчі потреби деякими банками, що діють на території московського регіону. Зазначені аналіз буде проведено в таблиці 2.2, яка акумулює дані станом на 01.03.05.
Таблиця 2.2. - Умови надання кредитів деякими банками станом на 01.03.05
Банк
Назва кредиту
Сума кредиту
Термін
Ставка,% річних
Додаткові витрати
Примітка
Банк Москви
ШВИДКОкредит
5тис.-100тис. Руб. /Td>
6 міс-2 роки
21
Комісія за ведення рахунки-0, 8% від суми.
Без застави та поруки
Банк В«Сосьєте Женераль Схід
Експрессо кредит
До $ 3 тис.
6 міс-Згода
25
18
20
Одноразова комісія $ 100, щорічна комісія за обслуговування рахунку - $ 10
Кредит не повинен бути використаний на розвиток бізнесу. Страхування життя позичальника. Без застави
Кредит на невідкладні потреби
Від $ 3 тис. до $ 10 тис.
1-3 роки
20
14
15
Одноразова комісія $ 200, щорічна комісія за обслуговування рахунку-$ 10
та поручительства
Кредит на ремонт
Понад $ 10 тис.
1-5 років
20
12
13
Одноразова комісія $ 300, щорічна комісія за обслуговування рахунку - $ 10
Кредит не повинен бути використаний на розвиток бізнесу. Страхування життя позичальника. Застава нерухомості
Внешторгбанк
Кредити на ланцюгу особистого споживання
$ 1 тис-$ 40 тис.
6 міс. -5 Років
18,5-20
...
