ВСТУП
Актуальність обраної теми курсової роботи обумовлена ??тим, що кредитна діяльність - один з найважливіших, що конституюють саме поняття банку ознак. Рівень організації кредитного процесу - кращий показник всієї роботи банку та якості його менеджменту.
Напрямок споживчого кредитування є популярним як серед самих комерційних банків, так і серед їхніх клієнтів-споживачів.
Якість кредитної діяльності банку забезпечує йому стабільне функціонування і високу прибутковість кредитних активів.
Метою курсової роботи є розгляд програми споживчого кредитування на прикладі ВАТ «Ощадний банк Росії».
Для реалізації поставленої мети потрібно було вирішити такі завдання, що визначили структуру роботи:
? дослідити теоретичні аспекти споживчого кредитування, розкривши його сутність; показати фактори, що впливають на його якість;
? проаналізувати структурний склад, якість кредитного портфеля; на прикладі Ощадбанку Росії;
? провести аналіз кредитної діяльності Ощадбанку Росії;
? визначити шляхи вдосконалення кредитування фізичних осіб в Ощадбанку Росії;
? визначити заходи щодо поліпшення організації кредитування населення у ВАТ «Ощадбанк Росії»;
? зробити оцінку економічної ефективності запропонованих заходів.
Предметом дослідження є програма споживчого кредитування. Об'єктом дослідження є ВАТ «Ощадбанк Росії».
У написанні роботи використовувалися наступні методи: метод угруповання, метод класифікації, аналітичний метод, табличний метод.
1. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ
. 1 Сутність і необхідність споживчого кредиту
Кредит - це угода, що укладаються між кредитною організацією та позичальником, з надання коштів кредитором позичальнику у вигляді позики на певних умовах. Головне завдання кредиту - прискорення обороту грошових ресурсів з метою забезпечення доходу та стійкого економічного зростання.
. Споживчий кредит - це форма кредиту, що надається населенню підприємствами торгівлі та сфери послуг при купівлі предметів споживання, товарів тривалого користування, оплати побутових послуг на умовах відстрочення платежу. Споживчий кредит визначається як роздрібний продаж товарів індивідуальним покупцям з наданням відстрочки платежу на певну частину їх вартості.
Основним результатом введення різних форм і видів споживчого кредитування стає підвищення рівня життя населення країни, прискорення товарообігу та створення умов для розвитку виробництва, а так само, як наслідок цього - зниження соціальної напруженості в суспільстві в результаті доступності більш високої якості життя для широких верств населення.
Важливою якістю споживчого кредиту є також той факт, що він може надаватися як у грошовій, так і в товарній формі.
Динаміка споживчого кредитування показує, що даний банківський продукт має як негативні, так і позитивні сторони. До негативних рис слід віднести збільшення ризику не повернення кредитної позики по відношенню до банків-кредиторів або значну переплату за купований кредитний продукт з боку позичальників. Позитивними рисами споживчого кредиту є: досить стабільна і висока прибуток банків-кредиторів; зростання обсягів продажів у торговельних організаціях-партнерах і зростання клієнтської платоспроможності.
При споживчому кредитуванні метою кредитора є не тільки отримання істотного доходу від кредитної операції і надання фінансової тимчасової допомоги позичальнику, але й забезпечення повернення позичає грошових коштів. Тому багато сучасних кредитні фінансові організації мають певні додаткові інструменти, що дозволяють мінімізувати і управляти рівнем кредитних ризиків.
Динаміка споживчого кредитування вказує на постійне зростання бази потенційних позичальників і переконує в тому, що в найближчі роки найбільш затребуваним може стати споживчий кредит, що складається з трьох основних напрямків: автокредитування, іпотечне кредитування та надання кредитного грошової позики на пластикові спеціальні банківські картки.
Таким чином, активний розвиток споживчого кредитування, досить позитивно позначається не просто на економіці кредитних банківських установ, але й на економіці всієї Російської Федерації
Кредит в економіці країни, виконує певні функції:
? викриває перерозподіл капіталів між галузями господарства і тим самим сприяє утворенню середньої норми прибутку;
? стимулює ефективн...
