го;
6) виснаження будь-яких ресурсів;
в) зміна попиту на внутрішньому і світовому ринках збуту;
г) общеисторическое розвиток цивілізації [16, с.15].
Кредитний ризик. Кредитний ризик, або ризик неповернення боргу, однаковою мірою відноситься як до банкам, так і до їхніх клієнтів і може бути промисловим (пов'язаним з ймовірністю спаду виробництва та/або попиту на продукцію певної галузі); ризик врегулювання та постачань обумовлене невиконанням з якихось причин договірних відносин; ризик, який пов'язаний з трансформацією видів ресурсів (найчастіше за строком), та ризик форс-мажорних обставин.
Ступінь кредитного ризику банків залежить від таких факторів, як:
* ступінь концентрації кредитної діяльності банку в якій-небудь сфері (галузі), чутливою до змін в економіці, тобто що має еластичний попит на свою продукцію, що виражається ступенем концентрації клієнтів банку у певних галузях або географічних зонах, особливо схильних кон'юнктурним змінам;
* питома вага кредитів та інших банківських контрактів, що припадають на клієнтів, відчувають певні специфічні труднощі;
* концентрація діяльності банку в маловивчених, нових, нетрадиційних сферах;
* внесення частих або істотних змін у політику банку з надання кредитів, формування портфеля цінних паперів;
* питома вага нових і недавно залучених клієнтів;
* введення в практику занадто великої кількості нових послуг протягом короткого періоду) (Тоді банк частіше зазнає наявності негативного чи нульового, потенційного попиту) 14 ;
* прийняття в якості застави цінностей, важкореалізованих на ринку або схильних до швидкого знецінення [16, с.16].
Ризик кредитування позичальників залежить від виду наданого кредиту. Залежно від термінів надання кредити бувають коротко-, середньо-і довгострокові; від видів забезпечення-забезпечені і незабезпечені, які в свою чергу можуть бути персональними і банківськими; від специфіки кредиторів - банківські, державні, комерційні (фірмові), кредити страхових компаній і приватних осіб, консорціональной (синдиковані), які структуруються на клубні (де число кредиторів обмежена) і відкриті (участь у ньому може прийняти будь-який банк або підприємство); від видів дебіторів - сільськогосподарські, промислові, комунальні, персональні; від напрямку використання - споживчі, промислові, на формування оборотних коштів, інвестиційні, сезонні, на усунення тимчасових фінансових труднощів, проміжні, на операції з цінними паперами, імпортні та експортні та ін
Транспортний ризик. Особливий інтерес представляють так звані транспортні ризики. Їх класифікація вперше була приведена Міжнародною торговою палатою в Парижі (1919 р.) і уніфікована в 1936 р., коли були оприлюднені перші правила ІНКОТЕРМС [28, с.16]. p> Лізинговий і факторинговий ризик. Рівень банківських ризиків може виникати також при здійсненні лізингових та факторингових операцій, бартерних і клірингових угод.
Для зниження ризику лізингових угод необхідно розробити прискорені норми амортизаційних відрахувань або використовувати їх дострокове нарахування. Лізинг вважається в Нині операцією з підвищеним ризиком. Тому доцільно здійснювати покриття збитків від нього за рахунок резервного фонду банку.
Кліринг - це взаємна оплата між двома банками, районами, економічними одиницями, державами, при якій проводиться обмін товарів без переказу грошей (Валюти). Сутність клірингу виражається в наступному: за певний календарний період, звичайно один рік, суми взаємної торгівлі звертаються на конкретних банківських рахунках різних торгуючих країн на підставі спеціального клірингового договору. Здійснюючи кліринг, кожна сторона-експортер отримує суму експортованого товару від свого банку. Банк, зі свого боку, не чекає перекладу з банку-імпортера, а дебетует кліринговий рахунок і висилає дебетове авізо відповідному банку, пов'язаному з імпортером. p> Бартерні угоди - Це форма компенсації, коли товар оплачується не грошима, а товаром. Бартерні угоди можуть бути міжфірмових і міждержавними. Найчастіше міжфірмові бартерні угоди здійснюються за допомогою різних посередників.
Для зменшення ризику за факторинговими операціями слід аналізувати платоспроможність позичальників, вивчати характер їх господарських зв'язків і взаємини з постачальниками, структуру платежів, конкурентоспроможність продукції, кількість випадків її повернення. При купівлю факторинговим відділом банку векселів у постачальників з'являється додатковий ризик придбання бронзового векселя. p> Одним з основних способів вимірювання рівня ризику є аналіз залежних і незалежних, зовнішніх і внутрішніх факторів, що роблять вплив в конкретній ситуації, за допомогою методів експертних оцінок. Крім того, у практиці комерційних банків країн з розвиненою ринковою економікою широко використовується система банківсь...
