позичальника - одноразово або частинами.
Погашення кредиту звичайно проводиться за ануїтетною схемою, що передбачає щомісячне погашення частини кредиту разом із сплатою відсотків за користування ним. Дострокове одноразова (або часткове) погашення кредиту допускається, однак у цьому випадку банком стягується з позичальника додаткова комісія. Крім того, на прохання позичальника при наявності поважних причин банк може надати розстрочку на погашення частини кредиту строком від 3 до 6 місяців, яка, тим не менш, не звільняє позичальника від щомісячної сплати відсотків.
Пенсійний кредит - це багатоцільовий споживчий кредит, який надається тільки громадянам, що досягли пенсійного віку. Обов'язковою умовою є те, щоб позичальник продовжував працювати.
Даний вид кредиту надається на порівняно невеликий термін (зазвичай до трьох років). Надання пенсійного кредиту проводиться одноразово або частинами, в готівковій або безготівковій формі. При видачі кредиту з позичальника зазвичай стягується одноразова фіксована плата.
Процентна ставка по даному виду кредиту, як правило, не перевищує 20%.
Погашення кредиту здійснюється частинами, при цьому разом з погашенням черговий частини одночасно виплачуються і відсотки за користування кредитом. Відзначимо, що в деяких випадках банки можуть обмежувати граничний термін погашення кредиту датою досягнення позичальником певного віку (наприклад, 70 років).
Споживчий кредит під заставу матеріальних цінностей, або по іншому ломбардний кредит - це ще один варіант споживчого кредиту.
Основна його особливість у тому, рішення про його надання приймається банком без урахування платоспроможності потенційного позичальника, оскільки фактично платоспроможність позичальника підтверджують подані ним документи, що свідчать про належність йому передаються у заставу матеріальних цінностей. Це можуть бути цінні папери (акції, облігації), мірні злитки дорогоцінних металів, дорогоцінні ювелірні вироби.
Процентна ставка по даному виду кредиту звичайно нижча в порівнянні з іншими видами споживчих кредитів. Крім того, одним плюсом даного виду кредиту є те, що термін прийняття рішення про його надання зазвичай менше звичайного і займає всього кілька днів.
Споживчий кредит під заставу матеріальних цінностей має універсальний характер, але, як правило, кредитні кошти надаються позичальнику на термін не більше 12 місяців. Видача кредитних коштів проводиться безготівково в будь-якій валюті шляхом зарахування на поточний рахунок або кредитну карту позичальника.
Максимальний розмір кредиту визначається залежно від вартості передаються у заставу матеріальних цінностей і на практиці не перевищує 70-90% їхньої оцінної вартості.
Кредитний аналіз в споживчому кредитуванні
споживчий кредитування іпотечний договір
В останні роки обсяги кредитів фізичним особам постійно подвоювалися (на 1 січня 2008 року - 2970000000000. рублів, на 1 січня 2009 року, обсяг виданих населенню кредитів становив 3,7 трильйона рублів). Але світова фінансова криза зажадав від російських банків уважніше поставитися до роздрібного кредитування, особливо до споживчого, тому вже в січні 2010 року, обсяг виданих населенн...
