латежів фізичних осіб через платіжних агентів.
ГЛАВА 2. ПРАКТИКА ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВСЬКИХ ПЛАТІЖНИХ АГЕНТІВ У НАДАННІ БАНКОМ ПОСЛУГ КЛІЄНТАМ
банківський платіжний агент ризик
2.1 Порядок організації та здійснення операцій по прийому платежів банківським платіжним агентом
Для здійснення своєї діяльності банківський платіжний агент зобов'язаний укласти з кредитною організацією відповідний договір.
Таким чином, укладення відповідного договору з кредитною організацією є для платіжного агента обов'язковою попередньою умовою здійснення діяльності з прийому платежів фізичних осіб.
Додатково необхідно зазначити, що для здійснення діяльності з прийому платежів від фізичних осіб платіжний агент зобов'язаний використовувати окремий спеціальний банківський рахунок (рахунки) для здійснення розрахунків, на який і будуть зараховуватися отримані від платників кошти.
За спеціальним банківського рахунку платіжного агента можуть здійснюватися такі види операцій:
) зарахування прийнятих від фізичних осіб готівкових коштів;
) зарахування грошових коштів, списаних з іншого спеціального банківського рахунку платіжного агента;
) списання грошових коштів на спеціальний банківський рахунок платіжного агента або кредитної організації;
) списання грошових коштів на банківські рахунки.
Здійснення інших операцій за спеціальним банківського рахунку платіжного агента не допускається.
Банківський платіжний агент відповідно до вимог законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму в частині проведення ідентифікації фізичної особи, яка здійснює платіж, у встановлених випадках повинен проводити ідентифікацію фізичної особи, здійснює платіж.
Банківському платіжному агентові надано право залучення інших осіб - платіжних субагентів для здійснення прийому платежів, якщо таке право передбачено в укладеному ним з постачальником договорі про здійснення діяльності з прийому платежів фізичних осіб. Платіжний субагент не вправі залучати інших осіб для здійснення прийому платежів.
Згідно ФЗ 103 (пункт 13 статті 4 Закону) платіжний агент при прийомі платїжаків зобов'язаний забезпечити в кожному місці прийому платежів надання платникам наступної інформації:
) адреси місця прийому платежів;
) назви та місця знаходження оператора з прийому платежів і платіжного субагента в разі прийому платежу платіжним субагентом, а також їх ідентифікаційних номерів платника податків;
) найменування кредитної організації;
) реквізитів договору про здійснення діяльності з прийому платежів фізичних осіб між оператором по прийому платежів і постачальником, а також реквізитів договору про здійснення діяльності з прийому платежів фізичних осіб між оператором по прийому платежів і платіжним субагентом в разі прийому платежу платіжним субагентом;
) розміру винагороди, що сплачується платником оператору з прийому платежів і платіжному субагенту в разі прийому платежу платіжним субагентом, у разі справляння винагороди;
