й період, до страхової суми всіх застрахованих об'єктів за той же період. Потім розраховується середній показник збитковості з поправкою на величину ризикової надбавки (ймовірність відхилення показника збитковості від його середньої величини). Для цього будується динамічний ряд показників збитковості і оцінюється його стійкість за допомогою показника середнього квадратичного відхилення.
Другий елемент тарифної ставки - навантаження. Вона включає витрати страховика на ведення справи, відрахування на попереджувальні заходи, в резервні фонди і прибуток від проведення страхових операцій. Частка навантаження в брутто-тариф визначається страховиком самостійно.
.2 Поняття страхового відшкодування
Страхове відшкодування - сума, що виплачується страховиком за майновому страхуванню і страхуванню відповідальності в покриття збитку при настанні збитку.
Підставою для виплати страхового відшкодування може служити укладення аджастера за фактом і обставинам страхового випадку.
Системи відшкодування збитку
У страхуванні майна, якщо майно застраховане не на повну вартість, застосовуються дві системи відшкодування шкоди:
· Пропорційна
· Першого ризику.
Застосування тієї чи іншої системи відшкодування шкоди повинно бути передбачено договором страхування.
Пропорційне відшкодування збитку - дана система відшкодування шкоди є найбільш поширеною. Суть системи полягає в наступному: при пропорційному страхуванні відшкодовується не весь збиток, а стільки відсотків, на скільки відсотків застраховано майно.
Система першого ризику - при даній системі відшкодування збитку підлягає відшкодуванню весь збиток, але не більше страхової суми. При цьому після здійснення першої виплати договір страхування припиняється.
При відшкодуванні шкоди враховується франшиза. Якщо договором страхування передбачена безумовна франшиза, то із суми збитку завжди віднімається сума, рівна безумовній франшизі. При умовній франшизі збиток не відшкодовується, якщо його розмір не перевищує величину франшизи.
Виконання практичних завдань по темі: «Страховий ринок. Суб'єкти страхового ринку. Страхова послуга. Страхове відшкодування »
Завдання № 1
Підприємство уклало договір на страхування від фінансового ризику. У договорі страхування передбачена безумовна франшиза 27000 руб. Балансовий прибуток підприємства за останні три роки - 580 000 руб., 370 000 руб., 650 000 руб. В результаті недопоставки сировини і виходу з ладу технологічної лінії фактичний обсяг реалізованої продукції склав 1525700 руб. (Доходи). Витрати на виробництво склали 1149500 руб. Від посередницьких операцій отримано прибуток 56800 руб. Визначте економічний збиток і страхове відшкодування фінансового ризику.
Рішення:
1) (580000 +370 000 +650 000) / 3=533 333 руб. (Середньорічна прибуток);
2) 1 525 700-1 149 500=376 200 руб. (Прибуток);
) 56800 +376 200=433 000 руб. (Загальний прибуток);
) 500 000-433 000=100 333руб. (Збиток);
5) 100 333-27 000=...
