ися страхуванням життя без сплати будь-яких податків, крім мита на користь скарбниці 25 копійок на рік з кожної тисячі рублів. Незважаючи на отримані привілеї, збори страхових премій були вкрай малі. Позначався низький рівень економічного розвитку країни, який не міг сприяти розвитку страхування в цілому і страхування життя зокрема.
Після скасування кріпосного права економіка стала розвиватися більш інтенсивно, що відбилося і на страховій справі. До 1880р. число застрахованих склало 9 тис. чоловік. У 1898р. операції зі страхування життя почало здійснювати російське суспільство Саламандра raquo ;. Особистим страхуванням займалися й іноземні суспільства: Нью-Йорк raquo ;, Правосуддя raquo ;, Урбен raquo ;. Поряд з акціонерними товариствами існували і взаємні. При цьому взаємна і акціонерна форми часто перепліталися. У деяких акціонерних товариствах право брати участь в управлінні справами і прибутки, крім акціонерів, надавалося і страхувальникам. У свою чергу, взаємні суспільства надавали право членства не тільки страхувальникам.
У дореволюційній Росії існувало також багато дрібних організацій, які в тому чи іншому вигляді здійснювали операції по страхуванню життя. Це були похоронні, пенсійні, емеритальні каси.
Похоронні каси - страхові установи найбільш примітивного типу, створювані для покриття витрат на поховання. Найчастіше гроші на поховання вдавалося в однаковій сумі без урахування тривалості перебування в касі. Внески членів похоронної каси визначалися зазвичай по розкладкової системі, тобто виключно на виплату похоронної допомоги, і лише іноді з накопиченням резервного фонду.
У емеритальних касах встановлювався, по-перше, розмір внесків учасників, вироблених з метою утворення капіталу каси, а по-друге, точні розміри пенсій та допомог, які видаються учасникам при різній тривалості перебування в касі. Однак капітал та зобов'язання емеритальних кас, між якими повинні було існувати відповідність, змінювалися незалежно один від одного. Таким чином, необхідного балансу між капіталом каси та її зобов'язаннями не досягалось. Тому, у разі дефіциту, доводилося або збільшувати внески учасників, або зменшувати їхні права.
У пенсійних касах зобов'язання по відношенню до учасників виникали лише при вступі до касу сум, достатніх для виконання зобов'язань. Засоби каси формувалися з внесків учасників, які визначалися у процентному відношенні до їх змісту. Отримані внески розносилися на окремі рахунки учасників. І на підставі таблиць, які додаються до статуту каси, можна було розрахувати розмір пенсії та допомоги на рахунку кожного учасника. Зазначені таблиці визначали залежність пенсії або допомоги від суми, накопиченої на рахунку, і від часу її надходження. Тобто в пенсійних касах використовувалися таблиці смертності та інвалідності, а також норми зростання на капітал, складені за принципами страхової математики.
До 1914р. страхуванням життя було охоплено 400 000 чоловік. При цьому заможні верстви населення, які й складали основний контингент страхувальників, віддавали свою перевагу іноземним страховим товариствам. Середня страхова сума у ??іноземних страховиків становила 4300 тис. Рублів, у российкие - 2440 тис. Рублів.
У цілому страхування життя в дореволюційній Росії було розвинене слабо. Основними причинами були: бідність широких верств населення, відсутність страхової культури, засилля феодальних порядків. На Заході завжди переважало страхування життя. У Росії воно давало тільки 2% зібраних страхових внесків. Платежі по страхуванню життя в 1913 році склали 4 млн. Рублів.
Події 1917р. багато що змінили в області страхової справи. У 1918р. були прийняті два декрети, що стосуються страхування: Про заснування державного контролю над усіма страхування, крім соціального і Про організацію страхової справи в Російській республіці raquo ;. Тим самим було оголошено про введення державної монополії на всі види страхування: від вогню, транспорту, життя та інших.
У 1922р. було введено змішане страхування життя, яке передбачало виплату страхової суми у разі смерті застрахованої і дожиття нею до певного віку. Однак на практиці особисте страхування почало розвиватися тільки з 1924р., Після проведення в країні грошової реформи і появи твердої валюти - червінці.
До кінця 1929р. страхуванням життя було охоплено близько 500 тис. чоловік. До 1930р. договори особистого страхування носили індивідуальний характер, тобто укладалися з фізичними особами. З 1930р., Поряд з індивідуальним, стало розвиватися колективне страхування життя. Договори укладалися з колективами працівників цехів, відділів чи підприємств. У результаті досягався масовий характер страхування. До 1940р. число застрахованих склало 17 млн. осіб, або більше 30% від числа робітників і службовців в країні. Однак у передвоєнні роки колективне страхування стало збитковим і було скасовано.
