рами за часткою неповернених позик з даними ЦЕА «Інтерфакс» в 2012 р є «Російський Стандарт» - 21,3%, ХКБФ - 19% і «Альфабанк» - 10%. Найнижчий відсоток неповернених кредитів у Газпромбанку - 0,2%, «ВТБ» - 0,8% і Ощадбанку Росії - 1,1%.
Як видно, саме у банків працюють з беззаставними та експрес-кредитами відсоток заборгованості по кредитах найвищий. На частку 10-15 банків, що працюють в цьому сегменті кредитного ринку, припадає близько 60% обсягу заборгованості фізичних осіб перед банками.
На думку аналітиків, рівень неповоротних кредитів не досягає критичного рівня, коли величина простроченої кредитної заборгованості перевищує рівень рентабельності банку. На сьогодні загальна сума неповернених кредитів знаходиться на досить низькому рівні в порівнянні з загальною сумою виданих населенню кредитів.
Центробанк в своїй статистиці враховує як неповернені позики, так і прострочення менш 15 днів, яка не є в кінцевому підсумку сумою неповернення. Така «технічна» прострочення платежу сумлінними платниками є навіть вигідною для банку, оскільки кожен банк заробляє на таких простроченнях, вводячи штрафні санкції. Саме тому опублікована Центробанком цифра збільшення простроченої заборгованості в 26,9%, є кілька необ'єктивною, оскільки враховує «технічні» прострочення.
На думку експертів, банки почнуть зазнавати труднощів, якщо сума неповернених заборгованостей досягне позначки 7-10% від загальної суми виданих населенню кредитів.
Існує думка про те, що деякі банки, для того щоб залишатися привабливими в очах клієнтів, надають необ'єктивну інформацію про загальну суму прострочених кредитів. Дійсно шляхом пролонгування виданих раніше позик, перепродажу прострочених позик колекторським агентствам та іншими способами можна досить тривалий час приховувати інформації про реальний розмір прострочених кредитів.
Центробанк виробив свою стратегію боротьби з практикою надання недостовірної інформації шляхом підвищення ставки рефінансування та норм обов'язкового резервування.
За підсумками 2009 року в середньому по банківській системі приріст активів був незначним, а у ряду банків активи істотно скоротилися.
За словами експертів, одним з найважчих наслідків кризи для банків у 2009 році стало зростання неплатежів з боку клієнтів і формування значної маси проблемної заборгованості.
Рис. 4 - Динаміка активів банків
За останній рік банківська система показала скромний приріст активів в 6%. Це зростання показують середні московські кредитні організації. З початку кризи додалося активів і у державних банків і Ощадбанку. До держбанкам в цьому дослідженні належать банки групи ВТБ, Россельхозбанк, Російський банк розвитку, Газпромбанк, Банк Москви. На початок року на ці кредитні організації припадало 52% активів банківської системи, а до кризи - 46%.
У 2011 році банківські активи практично не зростали або навіть падали в зв'язку з тим, що банки на початку року призупинили кредитування як корпоративних клієнтів, там і підприємств малого та середнього бізнесу. Банки активно займалися реструктуризацією заборгованості та роботою з проблемною заборгованістю, стягненням простроченої заборгованості. У цей період і самі підприємства та організації знизили обсяги запозичень, намагалися реструктуризувати кредитні портфелі. У зв'язку з підвищенням ставок запозичення, деякі підприємства та організації взяли рішення скоротити свої кредитні портфелі, для того, щоб знизити витрати. Тільки в кінці 2011 року, враховуючи наявність надлишкової ліквідності, а також зниження облікової ставки ЦБ, банки стали повертатися на ринок кредитування корпоративних клієнтів і підприємств малого та середнього бізнесу.
Скорочення працюючих активів у банківській системі під час кризи - загальна тенденція майже всіх економік світу. Росія не стала тут винятком. На думку експертів, основних причин скорочення активів у 2011 році для російських банків було дві. По-перше, збереження загальної невизначеності макроекономічної ситуації. Висока волатильність фінансових ринків, збереження обмежень по залученню ліквідності із західних ринків капіталу, тривале зростання безробіття та слабке зростання ВВП зумовили неможливість активного розвитку бізнесу для більшості банків. Тому майже всі приватні гравці зайняли вичікувальну позицію. Деяку активність демонстрували тільки банки з держ. участю.
По-друге, до скорочення активів привело істотне зниження кредитної активності. Наростаюча проблема поганих боргів, різке стиснення платоспроможного попиту і кількості якісних позичальників, недолік фондування - ці фактори послужили причиною значного обмеження кредитних операцій на банківському ринку Росії. Особливо це торкнулося роздрібного кредитування, тоді як кредитний портфель корпоративних клієнтів незначно виріс, але в основному, за рахунок коштів держпідтримки.
Прострочення по ...
