твом (підготовка звітів по вкраденим і підробленим карткам, блокування рахунків);
маркетинг (пошук нових клієнтів, реклама, програми активізації операцій за картковими рахунками).
Позитивне рішення за заявкою клієнта на отримання кредитної картки виноситься після ретельного вивчення його фінансового стану і оцінки ризику неплатежу. Якщо результати аналізу несприятливі для клієнта, йому можуть запропонувати дебетову картку для зняття готівки з рахунку при 100% -ної авторизації в режимі реального часу [17, c. 205].
Якщо ж кредитоспроможність клієнта оцінена позитивно, вся існуюча інформація з заявки вводиться в комп'ютер, де створюється файл-майстер для персональних даних. У нього заносяться прізвище та ім'я клієнта, його постійна адреса, номер в системі соціального страхування, кредитний ліміт, номер карткового рахунку і термін відновлення картки. Одночасно підготовляється магнітна стрічка, необхідна для виготовлення картки клієнта.
Банк-емітент видає картки клієнту особисто. Разом з картою клієнт отримує конверт з PIN-кодом.
Банк-емітент періодично, зазвичай раз на місяць, посилає клієнту особливий документ - виписку з його кредитного рахунку, де вказуються комісійні збори, які клієнт повинен сплатити банку у зв'язку з проведенням операцій, обов'язкова мінімальна сума погашення боргу і новий залишок заборгованості.
Банк-емітент видає картки клієнту особисто. Разом з картою клієнт отримує конверт з PIN-кодом.
Процесинг торгових рахунків має кілька стадій. Спочатку торгові рахунки, що надійшли в банк від торговця, формуються в пачки однакового розміру і перевіряються (правильність заповнення, чи немає в пачці чужих рахунків від інших торговців, сума рахунків в пачці). Потім проводяться зчитування і перенесення даних. При ручній обробці рахунків дані вводяться за допомогою клавіатури на комп'ютерному терміналі.
В автоматизованих системах торгові рахунки проходять через сенсорні пристрої. Суми зчитуються методом оптичного розпізнавання знаків. Якщо які-небудь дані не можуть бути прочитані машиною, їх додатково вводять вручну. Потім проводиться звірка сум, зафіксованих машиною, з сумами пачок до початку переносу. Цей контроль необхідний для виявлення помилок. Відзначимо, що сучасна технологія обробки торгових рахунків значно прискорює цей процес [18, c.216].
Нарешті, після зчитування та контролю, сума рахунків передається по системі інформаційного обміну та банк-еквайєр отримує відшкодування цієї суми від асоціації за вирахуванням комісії за інтер-чейндж (interchange).
Крім того, банк-еквайєр може здійснювати видачу готівки по картках як у своїх відділеннях, так і через належні йому банкомати. Банк може і поєднувати виконання функцій еквайра та емітента. Слід зазначити, що, невід'ємними функціями банку-еквайра є фінансові, пов'язані з виконанням розрахунків і платежів точкам обслуговування. Що ж до перелічених вище технічних атрибутів його діяльності, то вони можуть бути делеговані еквайєром спеціалізованим сервісним організаціям - процесинговим центрам.
Виконання еквайєрами своїх функцій тягне за собою розрахунки з емітентами. Кожен банк-еквайєр здійснює перерахування коштів точкам обслуговування зі сплати власників карток банків-емітентів, що входять у цю платіжну систему. Тому відповідні кошти (а також, можливо, кошти, що відшкодовують видану готівку) повинні бути потім перераховані еквайєру цими емітентами. Оперативне проведення взаєморозрахунків між еквайєрами та емітентами забезпечується наявністю в платіжній системі розрахункового банку (одного чи кількох), в якому банки - члени системи відкривають кореспондентські рахунки.
Юридичні відносини між банками-еквайєрами та підприємствами роздрібної комерційної мережі будуються на основі договору. Кожна платіжна система розробляє свої вимоги до такого договору. Але практика роботи по еквайерінг виділила деякі загальні принципи і положення, які обов'язково повинні бути враховані в договорі. Суть договору полягає в тому, що банк або інший уповноважений член платіжної системи надає право підприємству приймати до оплати картки даної платіжної системи з дотриманням певних вимог. У свою чергу він зобов'язується у встановлені строки відшкодовувати підприємству суми проведених операцій за картками даної системи, утримуючи собі обговорювану плату у вигляді відсотка від відшкодовуються сум. Всі ці позиції і повинні бути детально відображені в договорі [17, c.236].
Договір між банком і підприємством зазвичай передбачає:
види карток (платіжних систем);
перелік магазинів (точок обслуговування) даної торгово-сервісної фірми, в яких повинні прийматися картки;
