нкового) рахунку. Для закриття рахунку клієнт представляє в банк заяву на закриття поточного (розрахункового) рахунку та документ, що засвідчує особу.
.2 Організація роботи з платіжними дорученнями
Платіжне доручення - платіжна інструкція, згідно з якою банк-відправник за дорученням платника здійснює переказ грошових коштів в банк-одержувач особі, вказаній в дорученні (бенефіціару) (Додаток 9).
Основні реквізити:
Заповнювані клієнтом:
номер документа;
дата;
сума і валюта;
платник, одержувач;
банки: відправник і одержувач;
рахунки клієнтів;
призначення платежу;
підписи та відбиток печатки;
проставляється банком:
відбиток штампа банку (повинен містити найменування та код банку, дату, номер відповідального виконавця (штампа), при необхідності інші реквізити)
підпис відповідального виконавця.
При проведенні платежу за допомогою платіжного доручення, банк-відправник перевіряє правильність заповнення і справжність платіжного доручення, а також можливість його оплати. При виконанні платіжного доручення у повній сумі в день його надходження до банку, на всіх примірниках платіжного доручення проставляються підпис відповідального виконавця, дата і штамп банку-відправника. Після виконання, перший примірник платіжного доручення міститься в документи дня банку-відправника, другий надсилається платнику.
При відсутності або недостатності коштів на рахунку платника, платіжне доручення в білоруських рублях, платежі по якому підлягають виконанню позачергово або в першу чергу відповідно до законодавства Республіки Білорусь або платіжне доручення в іноземній валюті, оформлене на перерахування коштів до бюджету, державні цільові бюджетні і позабюджетні фонди підлягає приміщенню в картотеку до рахунку 99814. При цьому на зворотному боці всіх примірників платіжного доручення проставляються відмітки банку про поміщення його в картотеку із зазначенням сум, сум часткових оплат та нарахованої неустойки. Ці записи засвідчуються підписом відповідального виконавця банку.
При відсутності або недостатності коштів на рахунку платника, платіжні доручення, не підлягають приміщенню в картотеку, повертаються клієнту без виконання.
Платіжні доручення можуть перебувати в картотеці не більше шести місяців. При появі коштів на рахунку платника, платіжні доручення, що знаходяться в картотеці можуть оплачуватися частково або повністю.
4.3 Організація роботи з платіжними вимогами і вимогами-дорученнями
Платіжна вимога - це платіжна інструкція, в якій міститься вимога одержувача грошових коштів до платника про сплату певної суми грошових коштів через банк (Додаток 10).
Основні реквізити:
найменування;
номер і дата;
сума і валюта;
найменування платника і бенефіціара;
банк платника;
банк бенефіціара;
призначення платежу
підписи та відбиток печатки;
проставляється банком:
відбиток штампа банку (повинні містити найменування та код банку, дату, номер відповідального виконавця (штампа), при необхідності інші реквізити)
підпис відповідального виконавця.
При проведенні переказу за допомогою платіжних вимог використовується акцептная і безакцептному форма розрахунків. Акцептна форма використовується при розрахунках за відвантажені товари, виконані роботи, надані послуги і встановлюється в договорі між бенефіціаром і платником.
безакцептне форма застосовується при списанні грошових коштів з рахунку платника у безспірному порядку у випадках, коли право бенефіціара на це встановлено законодавством (мається виконавчий документ).
Під акцептом розуміється попередню згоду платника, виражене у формі заяви на акцепт і містить інструкції банку-відправнику виконати платіжну вимогу в день його надходження до банку-відправник.
При безакцептної формі розрахунків платіжні вимоги, пред'явлені до рахунку юридичної особи, для оплати яких коштів на рахунку платника недостатньо, виконуються частково. Часткова оплата оформляється меморіальним ордером. У полі Призначення платежу меморіального ордера зазначаються: найменування розрахункового документа, за яким здійснюється час...
