>
технічні паспорта (копії сторінок, де вказані основні технічні характеристики);
копія договору оренди приміщення, де встановлено обладнання (у разі оренди);
акт введення в експлуатацію або акт прийому-передачі;
експертна оцінка ринкової вартості застави;
акт перевірки заставленого майна.
Надання неповної, викривленої інформації або її скорочення розглядається банком в якості причини для припинення розгляду кредитної заявки.
При оформленні документів повинні виконуватися наступні вимоги:
ПІБ, адресу, будь найменування в текстах повинні зазначатися повністю;
всі грошові суми, зазначені в документах повинні хоча б раз бути прописані прописом;
кожен документ повинен бути завізівірован уповноваженою посадовою особою;
документи, що підлягають нотаріальному посвідченню, підписуються відповідно до вимог нотаріуса;
Для визначення достатності забезпечення позики ринкова вартість предметів застави порівнюється з сумою забезпечення, необхідної для надання кредиту і розрахованої за формулою:
ОК=К + (К * П * Д/365 * 100%) + З, де
ОК - сума забезпечення, необхідна для видачі кредиту;
К - сума кредиту;
П - процентна ставка, визначена при видачі кредиту;
Д - термін дії кредиту (у днях);
З - сума витрат, пов'язаних з реалізацією заставних прав (виходячи з практики та виду забезпечення).
Визначення категорії якості позики (визначення ймовірності знецінення позики) в відсутність інших істотних факторів, що беруться до уваги при класифікації позички, здійснюється із застосуванням професійного судження на основі комбінації двох класифікаційних критеріїв (фінансове становище позичальника і якість обслуговування ним боргу)
Фінансове становище позичальника:
а) може бути оцінений як добрий, якщо комплексний аналіз виробничої та фінансово-господарської діяльності позичальника та інші відомості про нього, включаючи інформацію про зовнішні умови, свідчать про стабільність виробництва, позитивної величиною чистих активів, рентабельності та платоспроможності й відсутні будь небудь негативні явища (тенденції), здатні вплинути на фінансову стійкість позичальника в перспективі. До негативних явищ (тенденціям) можуть бути віднесені не пов'язані з сезонними факторами:
істотне зниження темпів зростання обсягів виробництва, показників рентабельності;
істотне зростання кредиторської та (або) дебіторської заборгованості;
інші явища;
б) оцінюється не краще ніж середнє, якщо комплексний аналіз виробничої та фінансово-господарської діяльності позичальника та (або) інші відомості про нього свідчать про відсутність прямих погроз поточному фінансовому положенню при наявності в діяльності позичальника негативних явищ (тенденцій), які в осяжній перспективі (рік або менше) можуть призвести до появи фінансових труднощів, якщо позичальником не буде вжито заходів, що дозволяють поліпшити ситуацію;
в) оцінюється як погане, якщо позичальник визнаний неплатоспроможним (банкрутом) відповідно до законодавства або якщо він є стійко неплатоспроможним, а також якщо аналіз виробничої та (або) фінансово-господарської діяльності позичальника та (або) інші відомості про нього свідчать про загрозливі негативних явищах (тенденції), вірогідним результатом яких можуть з'явитися неспроможність (банкрутство) або стійка неплатоспроможність позичальника. До загрозливим негативним явищам (тенденціям) у діяльності позичальника можуть належати:
збиткова діяльність;
негативна величина або суттєве скорочення чистих активів;
істотне падіння обсягів виробництва;
істотне зростання кредиторської та (або) дебіторської заборгованості;
інші явища.
Розмір розрахункового резерву визначається виходячи з результатів класифікації позички і фінансового становища позичальника Якщо по позичальнику протягом періоду більше одного кварталу відсутня інформація, у тому числі фінансова, позичка класифікується не вище ніж в II категорію якості з формуванням резерву в розмірі не менше 20 %. Якщо по позичальнику зазначена інформація відсутня протягом періоду більше двох кварталів, позичка класифікується не вище ніж у III категорію якості з формуванням резерву в розмірі не менше 50%.
На підставі проведеного аналізу кредитної заявки кредитний працівник готує висновок про доцільність видачі кредиту даному підприємству.
У висновку детально висвітлюють такі питання:
. Прохання клієнта: мета кредиту, на який термін проситься кредит, під який відсоток;
. Відомості про підприємство: форма власності, рід діяльності, продукція, яку рахунок у банку, конкурентоспроможність;
. Досвід кредитування: коротко (якщо можна таблично) зазначається, якими кредитами користується клієнт, їх стан на дату подання заяви. У передуючий цьому час (+6...
