широкого застосування незабезпечених кредитів (без застави та поручителів) є залучення банками позичальників по найбільш затребуваних видах кредитів.. По цілям, для яких береться кредит:
Житлові кредити, споживчі кредити, автокредити, освітні, для малого та середнього бізнесу (поповнення обігових коштів, фінансування витрат, вкладення у необоротні активи), для державних і муніципальних нужд.I. Виходячи з особливостей суб'єктного складу кредитного договору, виділяють його наступні види: бюджетні кредити, кредити Банку Росії, міжбанківські кредити, синдиковані кредити, споживчі кредити, іпотечні кредити.
Бюджетні кредити - це кошти, які надаються бюджетом іншому бюджету бюджетної системи РФ, юридичній особі (за винятком державних (муніципальних) установ), іноземній державі, іноземній юридичній особі на поворотній і платній основах. Бюджетний кредит може бути наданий тільки за умови надання позичальником забезпечення виконання свого зобов'язання по поверненню зазначеного кредиту, сплаті відсоткових та інших платежів, передбачених відповідним договором (угодою), за винятком випадків, коли позичальником є ??Російська Федерація або суб'єкт Російської Федерації. Кредити Банку Росії слід відрізняти від державних кредитів. Справа в тому, що незважаючи на те, що Банк Росії є державною установою особливого роду, однак кредити надає від власного імені, а не від імені держави. Відповідно до положення ЦБР від 4 серпня 2003 N 236-П Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів Банком Росії видається три види кредитів:
Внутрішньоденний кредит - кредит Банку Росії, надаваний при здійсненні платежу з основного рахунку банку понад залишок коштів на даному основному рахунку банку.
. Кредит овернайт - кредит Банку Росії, надаваний банку, в кінці дня роботи підрозділу розрахункової мережі Банку Росії (уповноважений розрахункової небанківської кредитної організацією) - наприкінці часу прийому та обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Банку Росії в сумі непогашеного банком внутрішньоденного кредиту.
. Ломбардний кредит - кредит Банку Росії, надаваний банку за його заявою на отримання ломбардного кредиту за фіксованою процентною ставкою або заявці на участь у ломбардному кредитному аукціоні.
Складання класифікації договорів дозволяє правильно застосовувати норми права до окремих різновидів кредитного договору, орієнтуватися у виборі виду кредитного договору залежно від цілей отримання грошових коштів.
1.2 Поняття та види договору позики
кредит цивільний договір
Договір позики є класичною реальною і односторонньою угодою, яка може бути як оплатній (за загальним правилом), так і безоплатній. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якостей. Предметом договору позики можуть бути або грошові кошти, або речі, визначені родовими ознаками, тобто речі, що не мають індивідуальних, властивих тільки їм рис і тому не відрізняються від інших. Таким чином, позичальник, отримавши по позиці гроші, зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму, якщо певна кількість інших речей, то рівна кількість останніх того ж роду і якості. У договорі позики не можна передбачити повернення замість грошей інших речей. За таких умов слід укладати договір купівлі-продажу. Крім того, необхідно враховувати, що в якості предмета позики не можуть виступати речі, обмежені в обороті, якщо тільки сторони договору не відносяться до числа учасників обороту, що мають дозвіл на вчинення правочинів з такими речами.
Договір позики вважається укладеним з моменту передання грошей або інших речей, з чого випливає неможливість спонукати позикодавця до видачі позики, оскільки обіцянку надати позику не має юридичного значення. Таким чином, якщо на папері договір підписаний, але майно або гроші позичальник так і не отримав, то вважається, що договір позики ще не укладений. У тому випадку, якщо речі або гроші були отримані позичальником, але в меншій кількості, ніж це передбачено договором, то такий договір визнається укладеним, але тільки на кількість реально отриманих грошей або речей. За договором позики передаються речі надходять у власність позичальника, тому позикодавець втрачає на віддані за договором речі всі права і має право вимагати повернення лише аналогічних речей. Крім того, якщо предметом договору була річ, а не гроші, то позичальник зобов'язаний повернути річ. Втім, договір може містити умову про те, що погашення заборгованості грошовим...
