еренціюються в залежності від фінансового становища позичальників. Нерідко розмір процентних ставок встановлюється державою стосовно становим групам населення.
При несплаті заборгованості в строк позичальник втрачав нерухомість яка була забезпеченням кредиту. Право на заставне майно переходило до іншому власнику або банку.
Довгострокові грошові накопичення, утворені шляхом випуску іпотечних облігацій, акумулювалися на іпотечному ринку, є частиною ранка цінних паперів.
Предмет угод на іпотечному ринку - іпотечні облігації. Джерело ресурсів - грошові накопичення корпорацій, населення і держави, акумульовані на рахунках кредитно-фінансових інститутів, що займаються іпотечними операціями (іпотечні, комунальні та ощадні банки, страхові компанії, ощадно-позичкові асоціації та ін.)
Процентні ставки на іпотечному ринку коливаються залежно від попиту і пропозиції, в сучасних умовах ресурси іпотечного ринку активно використовуються для оновлення і розширення виробничих фондів торгово-промислових корпорацій, фінансування сільського господарства та житлового будівництва.
За останній час в умовах посилення інфляції, почастішали спаду виробництва. Дефіциту паливно-сировинних ресурсів, і навіть у зв'язку з високими процентними ставками і браком довгострокового капіталу на інвестиційному ринку посилюється напруженість.
Іпотечний кредит піддається державному регулюванню, це регулювання включає забезпечення ліквідності іпотечних банків, обов'язкове зберігання певної частини залучених ним коштів у центральних банках, контроль за обсягом кредитних операцій та емісією цінних паперів та інші заходи.
Розділ 2. Практична частина
Задача:
Розрахунок процентного доходу від внеску грошових коштів має намір покласти гроші в банк як заощадження на рік. Сума вкладу 3000 руб. Потрібен визначити, що краще для вкладника:
а) відкрити рахунок, за яким відсотки нараховуються щоквартально у розмірі 20% річних;
б) відкрити рахунок, за яким виплачується 22% річних, але виплата здійснюється тільки за рік у цілому
Для відповіді на поставлене питання потрібно виконати розрахунки в таблиці.
Розрахунок процентного доходу від вкладу за варіантами
При щоквартальному нарахуванні відсотків
При річному нарахуванні відсотків
1. Сума вкладу, рублів
3000,0
3000,0
2. Відсоток приросту доходу:
А.) при щоквартальному нарахуванні
Б.) при річному нарахуванні за квартал
5,0
22,0
3. Відсотки
150,0
-
4. Сума на рахунку на кінець кварталу
3150,0
-
5. Відсотки, рублів
157,5
-
6. Сума на рахунку на кінець кварталу, рублів
3307,5 ​​
-
7. Відсотки, рублів
165,35
-
8. Сума на рахунку на кінець кварталу, рублів
3472,35
-
9. Відсотки
173,62
660,0
10. Сума на рахунку на кінець року
3646,0
3660,0
Висновок: за наведеним розрахунком можна зробити висновок про те, що обидва варіанти мають приблизно однакову прибутковість і, тому, приблизно однаково вигідні для вкладника.
Задача:
Центральним банком Росії 15 серпня 2005р. був наданий кредит комерційному банку строком на 15 календарних днів під 22% річних у розмірі 50 млн. руб. Дата погашення кредиту - 30 серпня 2005р. Комерційний банк погасив кредит достроково 25 серпня 2005р.
Потрібно: розрахувати нарощену суму боргу комерційного банку.
Рішення:
При погашенні в строк нарощена сума складе 50,0 * 22/100 = 11 мільйонів, отже, комерційний банк може получіть61 мільйон рублів за даним кредитом. Але, оскільки, кредит був погашений достроково, отже, відсотки до виплати складуть: 11,0 * 25/100 = 2750000, отже, нарощена сума відсотків складе 8250000 рублів. Звідси, борг комерційного банку складе 5825...
