ері не можуть обійтися без активного залучення позикового капіталу. Однак банківське кредитування сільського господарства пов'язано зі значним ризиком. Розміщення капіталу в реальному секторі економіці, зокрема в сільському господарстві, можливо за наявності розвиненої організаційно-правової, маркетингової та інформаційної інфраструктури, що забезпечує нормальну і гарантовану реалізацію сільськогосподарської продукції.
Головний системоутворюючий елемент ринкової інфраструктури - сільськогосподарська товарна біржа. На біржі укладаються ф'ючерсні контракти між сільгосппідприємствами та оптовими покупцями Укладення таких контрактів можливе тільки на біржі. Біржова технологія знижує ризики за форвардними контрактами. Такі контракти купуються і продаються. Банк або факторингова компанія можуть купити грошові вимоги сільськогосподарського підприємства - постачальника до покупця. В умовах, коли іпотека обмежена, контракти під майбутній урожай - єдина можливість залучити позиковий капітал і використовувати його для розвитку сільськогосподарського виробництва.
У розвинених країнах основну роль відіграють цивілізовані біржі нового типу - ф'ючерсні біржі. Вони забезпечують прискорення товарно-грошового обігу і стимулюють розвиток виробництва всіх видів продукції і послуг. Особливо їх роль проявляється в сільському господарстві. p> Створення сільськогосподарської біржі створить необхідну інфраструктуру для реалізації продукції сільського та промислового господарства, прискорить взаємодія між різними виробниками, підвищить гарантії платежів і взаєморозрахунків.
Банк Росії повинен поліпшити процедури ліцензування банківської діяльності, узгодження керівників комерційних банків.
Розвиток банківської активності в регіонах стане можливо тільки за умови рівних умов банківської конкуренції. На цій основі можуть бути створені стимули для розвитку регіональних банків.
Слід передбачити пільги, в тому числі податкові, для малих і, зокрема, сільських банків. При цьому слід врахувати, що розвиток регіональних банків, що кредитують сільське господарство, неможливо без відповідної їм інфраструктури, про яку йшлося вище.
Кредитну систему треба модернізувати. Тим часом у законодавчих актах Росії поняття В«кредитна системаВ» не визначено. Немає федерального рамкового закону про неї. Кредитна система ототожнюється з поняттям В«банківська системаВ». Банки є хоча і вельми істотним, але не єдиним видом кредитних організацій. Існують, наприклад, кредитні організації з перевагою кредитних функцій (ломбарди, лізингові, факторингові компанії). Зокрема необхідно створювати умови для розвитку лізингу. Адже кредит на 10-15 років неможливий, тоді як лізинг - цілком. p> З метою вдосконалення житлово-кредитної політики необхідна реалізація державної структурно-інвестиційної та житлової політики. Стимулювання державних кредитних інвестицій в реальний сектор економіки має супроводжуватися, насамперед, проведенням комплексу заходів у сфері бюджетної та податкової політики, вдосконаленням правових основ кредитної діяльності банків і всіх інших учасників кредитних відносин. p> Для забезпечення потреб широких мас економічно активного населення в житлі необхідно передбачити в законодавстві норми, спрямовані на створення умов доступності іпотечних кредитів для пересічного громадянина. Надання підтримки державою потребують громадян у житло може охоплювати два напрями:
- на етапі попереднього накопичення - за допомогою виділення дотацій (субсидій) з бюджетів різного рівня, гарантії їх збереження, ощадні премії за зберігання коштів на цільових внесках з придбання житла;
- на етапі погашення іпотечного кредиту - також дотації і пільги з скорочення боргів за кредитним договором (пільгові умови виплати занижених відсотків по кредиту, його індексації, зниження загальних витрат по іпотечному кредитуванню, різні податкові пільги). Диференціація інструментарію державного регулювання іпотеки житла з урахуванням реальних доходів населення та якості житла.
Тільки держава здатна регламентувати розумні, економічно прораховані, збалансовані умови в типових договорах кредитування, іпотеки, пайової участі у будівництві та ін, включаючи конституційну процедуру звернення стягнення на заставлене майно та його реалізацію.
Таким чином, можна виконати основне завдання кредитування - створення принципу доступності кредиту для широких мас населення для стимулювання економічної, полі тичної та соціальної стабілізації суспільства.
Задача 1
Необхідно накопичити 2500 доларів на навчання. Яку суму необхідно покласти на рахунок у банку під 10% річних, щоб через 5 років мати 2500 доларів.
Рішення:
,
.
В
Задача 2
Дисконтний вексель на суму 5000 рублів з терміном платежу 90 днів. Банківська ставка 35% річних. Розрахувати за якою ціною банк повинен розміс...
