ченої вартості, закон зворотності кредиту.
Закон зворотності кредиту відображає повернення позиченої вартості до кредитора, до свого вихідного пункту. У процесі повернення від позичальника до кредитора передається саме та позичена вартість, яка раніше була передана в тимчасове користування. Важливо тут і те, що зворотність у квадраті, оскільки кошти повертаються не тільки до позичальникові, здійснивши свій кругообіг, але від нього до юридичної вихідної точки.
Закон збереження позиченої вартості визначає, що кошти, надані в тимчасове користування, повернувшись до кредитора, не втрачають не тільки своїх споживчих властивостей, а й своєю вартістю; позичена вартість, повернувшись від позичальника, постає у своєму первозданному рівноцінному вигляді, готовим вступити в новий оборот.
Істотне значення для кредиту має час, що становить атрибут руху вартості. Воно багато в чому пов'язано з тими потребами, які виникають у суб'єктів ринку. Тимчасової характер функціонування кредиту стає атрибутом відносин не окремих його частин, а законом кредиту, відтворюючих залежність кредиту від тривалості вивільнення позиченої вартості і її використання в кругообіг коштів.
Знання і облік законів кредиту виступають найбільш важливим завданням держави і банків в регулюванні економіки країни. Порушення законів руху може негативно вплинути на грошовий оборот, знизити роль кредиту в народному господарстві.
Відхід від вимог зворотності кредиту дестабілізують грошовий обіг, призводить до банкрутства банків, загострює соціальні протиріччя, викликаючи невдоволення вкладників тих банків, які оголосили про свою неспроможність.
Відсутність дисбалансу між ресурсами, залучає в процес кредитування, збільшує грошову масу, призводить до зниження купівельної спроможності грошової одиниці.
Порушення збереження позиченої вартості призводить до девальвації ресурсів кредитора, зниженню розміру реальних вартостей, надаваних у порядку допомоги народному господарству.
Оскільки ключовим питанням даної дипломної роботи є кредити, надані Ощадним банком РФ фізичним особам, розглянемо докладніше види таких кредитів, які діють на підставі вищеописаних законів кредитування.
Основними видами надаваних населенню позик є довгострокові і короткострокові.
До 1997 року довгострокове кредитування мало широкий спектр; видавалися довгострокові кредити:
на будівництво садових будиночків і благоустрій садових ділянок;
на капітальний ремонт і купівлю будинки в сільській місцевості;
на будівництво та капітальний ремонт будинків;
на купівлю квартир;
на купівлю великої рогатої худоби;
на будівництво надвірних будівель;
В даний час довгострокове кредитування здійснюється тільки на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості на термін до 10 років.
У забезпечення по даному виду кредиту банк оформляє заставу об'єктів нерухом...
