ості, поручительства громадян РФ, мають постійне джерело доходу, заклад цінних паперів, емітентом яких є Ощадний банк Росії (акції, сертифікати, прості процентні та дисконтні рублеві (валютні) векселя).
Розглянута нами класифікація банківських позик, її критерії неминуче взаємопов'язані з принципами кредитування. Неодмінною вимогою сучасної системи кредитування є вимога цільового характеру кредиту, повноти і терміновості повернення позик, їх забезпеченості. До загальноекономічних принципів кредитування належить принцип диференційованості, який висловлює неоднаковий підхід банку як суб'єкта, об'єкта, так і до забезпечення позик.
У сучасних умовах особливого значення набувають принципи раціонального кредитування, що вимагають надійної оцінки не тільки об'єкта, суб'єкта та якості забезпечення, але і рівня маржі, прибутковості кредитних операцій, зниження ризику. Важливим стає і дотримання технології кредитування, правил видачі та погашення позик, поточного спостереження та аналізу кредитних операцій [12, 152]
2. Перспективи розвитку системи кредитування російськими комерційними банками
В
Кредитна політика, що проводиться сучасними комерційними банками, знаходиться під впливом багатьох факторів, визначаються особливостями економічної та політичної ситуації в Росії. Під впливом цих же факторів складаються і особливості механізму кредитування і вибудовування кредитних відносин банків і торговельних організацій, які з часом і зміною економічних умов розвиваються і набувають нових особливості.
Перспективи розвитку нині діючого механізму кредитування торговельних організацій доцільно розглянути на основі аналізу теоретичних основ його функціонування та зарубіжного досвіду його використання, шляхом їх зіставлення з діючою практикою організації та застосування цього механізму російськими комерційними банками.
Важливою завданням кожного комерційного банку є дотримання певних вимог при формуванні складу клієнтури. Від обгрунтованого, доцільного підбору клієнтури і правильних взаємин з нею багато в чому залежить рентабельність роботи банку в цілому і прибутковість його кредитних операцій зокрема, а конкретно - зменшення ризику неповернення наданих у кредит грошових засобів. Підтверджує це і все зростаюча роль позичальника як елемента механізму банківського кредитування, тому вдосконаленню оцінки даного фактора кредитного ризику необхідно приділяти максимальну увагу на етапі попереднього розгляду кредитної заявки.
Значення успішного вирішення цього завдання зростає у зв'язку з тим, що існують обмеження в прагненні кожного сучасного банку до розширення клієнтури як передумови збільшення кредитних вкладень і зростання прибутку банку. Обмеження ці обумовлені необхідністю дотримання нормативів достатності власного капіталу, що стримує в цілому можливості збільшення кредитних вкладень, і дотримання граничного розміру ризику щодо окремих по...
