здійснюють головним чином ощадні та іпотечні банки. Основними видами надаваних позик є довгострокові і короткострокові. p> Довгострокові позики в основному носять інвестиційний характер і пов'язані із задоволенням потреб населення в житловому будівництві та господарському обзаведенні.
До форм надання кредитів фізичним особам можна віднести кредит під заставу цінних паперів і кредит на невідкладні потреби.
Кредит під заставу цінних паперів видається під заставу облігацій, акцій та інших цінних паперів, що реалізуються через установи банку та котируються на фондових біржах. При оформленні видачі позики під заставу цінних паперів поруки не потрібно, оскільки самі папери виступають в якості забезпечення повернення позики. [7]
Кредит на невідкладні потреби видається готівкою на строк до 2 років у сумі, що залежить від заробітку ссудозаемщика. Відсотки за користування позичкою диференціюються залежно від терміну кредитування.
До видів споживчого кредитування клієнтам також відносяться персональні позички, кредити у формі овердрафту та скорлінг-кредитування.
До основних видів персональних позик відносяться:
1) Прямі кредити споживача без посередницьких торгових фірм.В Німеччини банки видають клієнтам позичальникам кредитні чеки на круглі суми (102050 марок), які використовуються для оплати товарів торговим фірмам. Ці фірми у свою чергу отримують у банків готівку або перерахування на поточні рахунки. У даному випадку в якості кредиторів виступають банки, яким споживачі погашають кредити у встановлені терміни;
2) Кредити споживачам з поручительством торгових фірм. p> Банк укладає договір з торговою фірмою, зобов'язуючись в межах певної суми кредитувати її покупців. Торгова фірма бере на себе поручительство за борговими зобов'язаннями позичальників банку одночасно укладає договір зі своїми покупцями, в якому визначається сума кредиту, його умови і терміни погашення. Покупець погашає кредит по частинах; куплені ним в кредит товари служать забезпеченням платежу. У разі непогашення в строк кредиту відповідні суми стягаються банком з блокованого рахунку.
Банки надають кредити і у формі овердрафту.
Овердрафт - Форма короткострокового кредиту, надання якого здійснюється списанням коштів по рахунку клієнта (понад залишок на рахунку), в результаті чого утворюється дебетове сальдо.
Овердрафт - Кредитування банком банківського рахунку позичальника при недостатності або відсутності на ньому грошових коштів та оплати розрахункових документів з банківського рахунку позичальника. [8]
Право користування овердрафтом надається найнадійнішим клієнтам. p> При овердрафт на відміну від інших способів кредитування зберігається платіжний характер кредитів. Їх видача здійснюється під сукупний об'єкт, який визначається загальною потребою підприємства в позикових коштах, в межах ліміту кредитування.
Російські банки прагнуть не втратити найбільш пе...
