мов кредитного договору в майбутньому;
4) контроль виконання позичальником умов договору, у тому числі перевірка відповідності реального графіка платежів за кредитом графіком, передбаченим кредитним договором;
5) оцінка зміни рівня кредитного ризику;
6) оцінка стану забезпечення, наданого за кредитом;
7) перевірка повноти відповідної документації, що стосується забезпечення та можливості розпоряджатися кредитом у разі виникнення у позичальника проблем з його погашенням;
8) оцінка відповідності виданого кредиту кредитній політиці банку і вимогам, що пред'являються з боку контролюючих органів [6].
Ретроспективний аналіз кредитоспроможності позичальника базується на всій інформації, що міститься в кредитному досьє позичальника та зібраної за час дії кредитного договору. Головними завданнями ретроспективного аналізу кредитоспроможності є об'єктивна оцінка результатів взаємодії кредитора і позичальника, виявлення всіх факторів, що зробили як позитивне, так і негативний вплив на виконання умов кредитного договору, виявлення неефективності і недоліків у діях працівників кредитного та інших підрозділів банку при супроводі кредитного договору, визначення величини збитків кредитора внаслідок невиконання позичальником кредитних зобов'язань.
У процесі ретроспективного аналізу кредитоспроможності в якості основних етапів можна виділити наступні:
1) узагальнення інформації, що стосується взаємодії кредитора і позичальника в період дії кредитного договору;
2) аналіз тенденцій зміни фінансового стану позичальника та його вплив на зміну рівня кредитного ризику;
3) аналіз тенденцій зміни якості та вартості забезпечення протягом терміну дії кредитного договору;
4) аналіз тенденцій зміни нефінансових показників позичальника;
5) привласнення позичальнику класу кредитоспроможності за підсумками виконання кредитного договору з урахуванням тенденцій зміни всіх кількісних і якісних характеристик позичальника;
6) внесення коригувань в кредитну історію позичальника.
На основі інформації ретроспективного аналізу кредитоспроможності позичальника можливе формування його кредитної історії, яка може бути використана з метою попереднього аналізу кредитоспроможності у разі подальшого звернення позичальника за новим кредитом. Таким чином, всі три стадії аналізу кредитоспроможності позичальника взаємопов'язані і утворюють замкнутий цикл, в якому вихідна інформація на одній стадії аналізу є вхідний на наступній стадії [7].
Після вивчення кредитним підрозділом всіх представлених позичальником (поручителем, гарантом, заставодавцем) документів, встановлення юридичним підрозділом правової сили цих документів, їх перевірки службою безпеки на предмет наявності негативної інформації про ділову репутацію організації та керівництва позичальника (Поручителя, гаранта, заставодавця) складається мотивований висновок, що містить аналіз можливості т...
